สถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด 19 ในปัจจุบัน ส่งผลกระทบกับทุกคน ไม่ว่าจะวัยเรียน วัยทำงาน รวมไปถึงวัยเกษียณ คงปฏิเสธไม่ได้ว่าประกันชีวิตและประกันสุขภาพ คือ ไอเท็มที่มีความสำคัญและเป็นที่ต้องการมากขึ้น เชื่อว่าคงมีหลายคนที่ไม่รู้ว่าจะเลือกประกันชีวิตอย่างไร บ้างอาจถูกชี้ชวนทั้งที่ไม่ได้อยากซื้อ แล้วประกันชีวิตคืออะไร มีกี่ประเภท แบบไหนกันนะคือสิ่งที่เรากำลังตามหา และช่วยให้เราสามารถวางแผนดูแลชีวิตและดูแลสุขภาพในช่วงเวลาที่ยากลำบากแบบนี้ ถ้าอยากรู้ตามไปดูพร้อมๆ กันเลย

ประกันชีวิต ใช่แบบที่คิดไหม ?

ประกันชีวิตใช้แบบที่คิดไหม

ชีวิตของคนเราคงไม่มีใครหลีกเลี่ยงเรื่องการเกิด แก่ เจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือ เสียชีวิตได้ หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือเพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับสิ่งเหล่านี้ ประกันชีวิตคือคำตอบ

 

ประกันชีวิต หรือ กรมธรรม์ประกันชีวิต ในทางกฎหมายมีลักษณะเป็นสัญญาต่างตอบแทนที่ "ผู้เอาประกัน" มีหน้าที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันให้กับ "บริษัทประกันชีวิต" เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต หรืออยู่ครบตามสัญญา "บริษัทประกันชีวิต" มีหน้าที่ต้องจ่ายผลตอบแทน เรียกว่า "ทุนประกันชีวิต" ให้แก่ผู้เอาประกันหรือผู้รับผลประโยชน์

 

ประกันชีวิต จึงเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ความคุ้มครองชีวิต สามารถมอบเป็นหลักประกันให้กับครอบครัวผู้อยู่ข้างหลัง ถือเป็นการลดความเสี่ยงความเสียหายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันได้

 

ปัจจุบันสัญญาประกันชีวิตมีมากมายหลายแบบ แต่ละแบบจะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป โดยสามารถแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มใหญ่ๆ คือ แบบประกันชีวิตพื้นฐาน และแบบประกันชีวิตพิเศษ ดังนี้

ประกันชีวิตใช้แบบที่คิดไหม

นี่หรือคือ Whole Life Insurance
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

นี่หรือคือ Whole Life Insurance ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

 ในสถานการณ์แบบนี้ ทุกคนล้วนต้องการหลักประกันให้กับตัวเองและคนที่รักทั้งนั้น

 

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เป็นแบบประกันชีวิตพื้นฐานรูปแบบหนึ่ง ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตระยะยาวถึงอายุ 99 ปี จุดเด่นของแบบประกันนี้ คือ เบี้ยประกันไม่แพง ได้รับเงินคืนเมื่อครบระยะเวลา แบบประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการมีทุนประกันชีวิตและความคุ้มครองระยะยาว เพื่อเป็นหลักประกันให้กับครอบครัว หรือลูกหลาน นอกจากนี้ ยังนิยมซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพแนบเพื่อเพิ่มความคุ้มครอง เพราะโดยปกติเราจะต้องการความคุ้มครองสุขภาพระยะยาว จึงควรซื้อประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองระยะยาวเพื่อลดความเสี่ยงในการปฏิเสธการต่อความคุ้มครองสุขภาพ

 

ทั้งนี้ เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับแบบประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ส่วนเบี้ยประกันสุขภาพตนเอง สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท (เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท)

นี่หรือคือ Whole Life Insurance ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

Term Insurance เติมความมั่นใจ
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

Term Insurance เติมความมั่นใจ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

คุ้มครองระยะสั้น ป้องกันหนี้สิน

 

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา เป็นแบบประกันชีวิตพื้นฐานที่เน้นเรื่องของความคุ้มครองชีวิต คือ จะได้รับผลประโยชน์ต่อเมื่อเสียชีวิตเท่านั้น ซี่งเป็นการคุ้มครองระยะสั้น ที่มีระยะเวลาความคุ้มครองไม่นานนักประมาณ 5-20 ปี และเมื่ออายุเพิ่มขึ้นเบี้ยก็จะสูงขึ้น โดยลักษณะของประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาส่วนใหญ่จะเป็นแบบมีระยะเวลาสิ้นสุดของกรมธรรม์แน่นอน จ่ายเบี้ยประกันคงที่ และอีกแบบ คือ ทุนประกันลดลงเรื่อยๆ ตลอดระยะเวลาของสัญญา โดยจ่ายเบี้ยครั้งเดียวหรือคงที่ตลอดสัญญา เช่น ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MRTA) เวลาที่เรากู้ซื้อบ้าน

 

ข้อดีของประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา คือ ได้ความคุ้มครองสูง จ่ายเบี้ยประกันน้อย เหมาะกับคนที่มีงบจำกัด เช่น ลูกยังเล็ก ต้องการมีหลักประกัน หรือต้องการใช้เป็นหลักค้ำประกันในการจ่ายหนี้ เช่น สินเชื่อบ้าน เป็นต้น

 

นอกจากนี้ เบี้ยประกันชีวิต สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับแบบประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

Term Insurance เติมความมั่นใจ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

Saving Insurance อุ่นใจ เตรียมไว้เพื่ออนาคต ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

Saving Insurance อุ่นใจเตรียมไว้เพื่ออนาคต ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

อีกหนึ่งทางเลือกเพื่อการออม มีไว้จะสถานการณ์ไหนก็อุ่นใจ

 

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นแบบประกันชีวิตพื้นฐานที่บริษัทจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินเอาประกันภัย ให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกันภัย การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นส่วนผสมของการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ ส่วนของการออมทรัพย์ คือส่วนที่ผู้เอาประกันภัยได้รับคืนเมื่อสัญญาครบกำหนด

 

สำหรับจุดเด่นของแบบประกันนี้ นอกจากการันตีเงินต้นและผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงินกับธนาคารแล้ว ยังมีความคุ้มครองชีวิต และสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับแบบประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ส่วนเบี้ยประกันสุขภาพตนเอง สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท (เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท)

 

เหมาะสำหรับคนที่ชอบออมเงิน หรือวางแผนเก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะกลาง แต่หากใครต้องการสภาพคล่องอาจต้องมองหาผลิตภัณฑ์การเงินอื่นๆ ให้ตอบโจทย์และเหมาะสมกับความต้องการ

Saving Insurance อุ่นใจเตรียมไว้เพื่ออนาคต ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

Annuity Insurance
Retire สบายใจ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

Annuity Insurance Retire สบายใจ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

เกษียณสบายใจ เตรียมแผนบำนาญไว้ มั่นใจทุกสถานการณ์

 

ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นแบบประกันชีวิตพื้นฐานที่ออกแบบมาเพื่อบริหารความเสี่ยงยามเกษียณ โดยผู้ถือกรมธรรม์ต้องออมเงินจนถึงอายุเกษียณ และจะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี นอกจากเงินส่วนนี้แล้วก็ยังได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต และสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

 

จุดเด่นของแบบประกันนี้ คือ การการันตีเงินได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ ได้ความคุ้มครองชีวิตกรณีที่ผู้เอาประกันจากไป สามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการ สำหรับเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ทั้งนี้ เมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน เงินที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เงินที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และเงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

 

เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน ต้องการความคุ้มครองชีวิตและสิทธิลดหย่อนภาษี

 

หมายเหตุ

สำหรับกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ทำประกันชีวิตแบบบำนาญกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย จ่ายเบี้ยประกันภัยครบก่อนได้รับผลประโยชน์ โดยจะมีการจ่ายผลประโยชน์เงินบำนาญเมื่ออายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป ถึงอายุ 85 ปี หรือมากกว่านั้น และมีการกำหนดการจ่ายผลประโยชน์เป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอ

Annuity Insurance Retire สบายใจ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

Investment-Linked Life Insurance
ครบจบในกรมธรรม์เดียว
ประกันชีวิตควบการลงทุน

Investment-Linked Life Insurance ครบจบในกรมธรรม์เดียว ประกันชีวิตควบการลงทุน

ให้คุณมั่นใจ ได้ครบทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุน

 

ประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นแบบประกันชีวิตพิเศษ ที่ผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุนในกรมธรรม์ฉบับเดียวกัน แบ่งเป็น 2 แบบ คือ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ (Unit-Linked) และประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life) ซึ่งมีจุดเด่นดังนี้

 

ยูนิตลิงค์ (Unit-Linked) คือ แบบประกันที่มีความยืดหยุ่นสูง กำหนดระยะเวลาจ่ายเบี้ยประกัน ระยะเวลาความคุ้มครอง ปรับเพิ่มหรือลดทุนประกันชีวิต การลงทุน และสุขภาพได้ จะถอนเงินลงทุนในกรมธรรม์มาใช้จ่าย หรือเติมเงินลงทุนเข้าไปก็ได้ ทั้งยังสามารถเลือกการลงทุนได้เองผ่านกองทุนรวมชั้นนำ เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่มากกว่าแบบประกันอื่นๆ

 

ยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life) คือ แบบประกันที่แยกส่วนความคุ้มครองชีวิต และส่วนการลงทุนอย่างชัดเจน การันตีผลตอบแทนจากการลงทุนไม่น้อยกว่าผลตอบแทนขั้นต่ำที่บริษัทประกันรับรองไว้ เปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันภัยเลือกปรับเปลี่ยนความคุ้มครองชีวิต และส่วนการลงทุน รวมทั้งปรับเพิ่มหรือลดจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระและจำนวนครั้งที่ชำระได้

Investment-Linked Life Insurance ครบจบในกรมธรรม์เดียว ประกันชีวิตควบการลงทุน

Senior Insurance หายห่วงไม่ต้องตรวจสุขภาพ กับประกันชีวิตเฉพาะผู้สูงอายุ

Senior Insurance หายห่วงไม่ต้องตรวจสุขภาพ กับประกันชีวิตเฉพาะผู้สูงอายุ

เพราะอายุไม่ใช่ข้อจำกัดของชีวิต... ให้วัยเก๋าได้เต็มที่กับทุกกิจกรรมอย่างสบายใจ

 

ประกันชีวิตเฉพาะผู้สูงอายุ เป็นแบบประกันชีวิตพิเศษที่ให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและโรคภัยไข้เจ็บสำหรับคนที่มีอายุระหว่าง 50-75 ปี เป็นประกันที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

 

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและอยากจะสร้างเงินมรดกไว้ให้ลูกหลาน แต่มีสุขภาพร่างกายไม่สมบูรณ์แข็งแรง หรือมีโรคประจำตัว ทำให้ไม่สามารถทำประกันชีวิตแบบทั่วไปได้

 

ที่มา :

🔖 บทความ “แบบประกันมีหลากหลาย แล้วแบบไหนเหมาะกับเรา” 
โดย ราชันย์ พันทองหลาง, AFP™ ฝ่ายสนับสนุนการขายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต

Senior Insurance หายห่วงไม่ต้องตรวจสุขภาพ กับประกันชีวิตเฉพาะผู้สูงอายุ
Tags:

ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

ความสุขทุกช่วงชีวิตที่ออกแบบได้ - mDesign

คุ้มครองชีวิตถึงครบอายุ 99 ปี

ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ออกแบบมาให้ยืดหยุ่น วางแผนการเงินได้หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกจังหวะของชีวิต อุ่นใจมากขึ้นด้วยสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ

วางแผนเกษียณ

โครงการเมืองไทย รีเทิร์น รีไทร์

รีไทร์สบาย ด้วยบำนาญรวมสูงสุด 520%(1)

จ่ายเบี้ยสบายๆ 5 ปี ก็มีเงินบำนาญไว้ใช้สบายๆ หลังเกษียณรวมสูงสุด 520%(1) พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 300,000 บาท และคุ้มครองชีวิตก่อนเกษียณสูงสุด 150%(2)

หลักประกันชีวิต

เมืองไทย สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/20

เบี้ยเริ่มหลักร้อย แต่คุ้มครองหลักล้าน(1)

มอบความมั่นคงให้ครอบครัวและคนที่คุณรัก ด้วยประกันชีวิตตลอดชีพที่พร้อมเคียงค้างคุณในทุกช่วงเวลา จ่ายเบี้ย 20 ปี แต่คุ้มครองถึงครบอายุ 99 ปี

เมืองไทยประกันชีวิต ใช้คุกกี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการ และส่งมอบประสบการณ์ที่ดีสุดในการใช้งานเว็บไซต์แก่คุณ หากคุณดำเนินการต่อ หรือปิดข้อความนี้ลง เราถือว่าคุณยอมรับการใช้งานคุกกี้และ นโยบายความเป็นส่วนตัว

ยอมรับ