พรุ่งนี้…ไม่สาย ถ้าวันนี้เริ่มต้นวางแผนเกษียณ ทำยังไงมาดูกัน
หลายคนอาจมองว่า 'เกษียณ' เป็นเรื่องไกลตัว แต่ความจริงคือการ วางแผนเกษียณ ที่ดีควรเริ่มตั้งแต่วันนี้ เพื่อสร้างหลักประกันความมั่นคงให้กับชีวิตหลังเกษียณ ไม่ว่าคุณจะอยากใช้ชีวิตในแบบที่ตั้งใจ หรือเลือกใช้ชีวิตสงบสุขในช่วงบั้นปลาย ก็สามารถทำได้ ดังนั้นการเริ่มวางแผนเกษียณ คํานวณค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งเพิ่มโอกาสให้คุณได้ใช้ชีวิตในแบบที่ฝันไว้แบบไร้กังวล
1. เริ่มต้นเริ่มต้นวางแผนเกษียณ เช็กรายได้หลังเกษียณ ได้แก่อะไรบ้าง
2. ทำไม? การวางแผนเกษียณถึงสำคัญ
3. เรื่องเล็ก ๆ ที่ไม่ควรมองข้าม เคล็ดลับออมเงินเกษียณ
1. เริ่มต้นวางแผนเกษียณ เช็กรายได้หลังเกษียณ ได้แก่อะไรบ้าง
อย่างที่ได้กล่าวไปว่าการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ และไม่ควรมองข้าม เพราะจะช่วยให้คุณมีชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคงทางการเงิน แต่ก่อนเริ่มต้นวางแผนเกษียณเพื่ออนาคต สิ่งแรกที่ควรทำคือการเช็กทรัพย์สิน และรายได้หลังเกษียณว่าจะมีมาจากแหล่งใดบ้าง เพื่อจะได้ประเมิน และวางแผนการใช้จ่ายได้อย่างเหมาะสม
เงินบำนาญ
- เงินบำเหน็จ : เงินก้อนที่ได้รับเมื่อเกษียณอายุจากการทำงานในหน่วยงานรัฐ หรือบริษัทเอกชนบางแห่ง
- เงินบำนาญ : เงินที่ได้รับเป็นรายเดือนตลอดชีวิต หรือระยะเวลาที่กำหนด จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือประกันสังคม
เงินออม
- เงินฝากธนาคาร : เงินที่ออมไว้ในบัญชีการเงินประเภทต่าง ๆ
- เงินออมจากกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) : เป็นทางเลือกการออมระยะยาวที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ และเมื่อถึงวัยเกษียณ คุณสามารถถอนเงินกองทุนออกมาเพื่อใช้เป็นรายได้ในช่วงเกษียณ
- กองทุนรวม : เงินที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมต่าง ๆ เช่น กองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้
- ทรัพย์สิน : อสังหาริมทรัพย์ หุ้น รถ หรือทองคำ สามารถนำมาขายเพื่อใช้เป็นเงินทุน
- ประกันบำนาญ : หากคุณทำประกันบำนาญไว้ จะได้รับเงินคืนเป็นงวด ๆ ตามที่สัญญากำหนด ช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาวได้อีกทางหนึ่ง ที่น่าสนใจคือเบี้ยของประกันบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท
รายได้อื่น ๆ
- ค่าเช่า : หากคุณมีอสังหาริมทรัพย์ หรือรถยนต์ให้เช่า
- ดอกเบี้ย : ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝาก หรือการลงทุน
- รายได้จากการทำงานฟรีแลนซ์ : หากคุณยังทำงานต่อในช่วงเกษียณ หรือค้าขายของออนไลน์ เป็นต้น
- เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ : เบี้ยยังชีพที่รัฐบาลให้แก่ผู้สูงอายุที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด
เมื่อทราบรายได้หลังเกษียณแล้ว คุณสามารถนำข้อมูลนี้ไปเริ่มต้นวางแผนหลังเกษียณต่อได้อย่างมีประสิทธิภาพว่าจะมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่เกิด และจำเป็น หลังเกษียณ เช่น
- ค่ารักษาพยาบาล : เมื่ออายุมากขึ้น โรคภัยไข้เจ็บก็อาจตามมาได้ ดังนั้น การมีประกันสุขภาพที่ดี หรือเงินเก็บสำรองไว้สำหรับค่ารักษาพยาบาลจึงเป็นสิ่งสำคัญ
- ค่าอาหาร : อาจมีค่าใช้จ่ายด้านอาหารเพิ่มขึ้น เนื่องจากร่างกายต้องการอาหารที่มีประโยชน์มากขึ้น หรืออาจมีโรคบางชนิดที่จำเป็นต้องควบคุมอาหาร
- ค่าที่อยู่อาศัย : รวมถึงค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าซ่อมบ้าน หรืออาจต้องปรับเปลี่ยนที่อยู่อาศัยให้เหมาะสมกับวัยเกษียณ เช่น ย้ายไปอยู่บ้านเดี่ยวที่มีพื้นที่กว้างขวางขึ้น คอนโดมิเนียมที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน หรือย้ายไปอยู่ Nursing home
- ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับครอบครัว : แม้ว่าจะเกษียณแล้ว คุณอาจยังต้องดูแลคนในครอบครัว เช่น คู่สมรส หรือแม้แต่ช่วยสนับสนุนลูกหลานในเรื่องการศึกษา หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ดังนั้นควรวางแผนเตรียมเงินไว้สำหรับส่วนนี้ด้วย
- ค่าเดินทาง : หากต้องออกไปทำธุระต่าง ๆ หรือเดินทางท่องเที่ยว หรือไปเยี่ยมญาติพี่น้อง ก็อาจต้องเตรียมเงินสำหรับค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายระหว่างการเดินทาง
- ค่าดูแลส่วนตัว : ค่าจ้างคนมาดูแล หรือใช้บริการดูแลผู้สูงอายุ เป็นต้น
- ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน : ควรมีเงินสำรองเผื่อเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุ ค่าซ่อมรถ หรือความจำเป็นที่ต้องใช้เงินด่วน การวางแผนเงินฉุกเฉินจะช่วยให้คุณรับมือได้อย่างสบายใจ
นอกจากนี้อีกปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ไม่ว่าจะเป็นไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต วิถีชีวิต และความชอบส่วนตัวก็มีผลต่อค่าใช้จ่ายเป็นอย่างมาก เช่น ชอบท่องเที่ยว ชอบกิน ชอบสะสม หรือมีงานอดิเรกที่หลงใหล รวมถึงสุขภาพ หากใช้ชีวิตไม่ระมัดระวัง เจ็บป่วยบ่อย ก็ส่งผลให้เงินที่สะสมหลังเกษียณค่อย ๆ ลดลงเรื่อย ๆ
2. ทำไม? การวางแผนเกษียณถึงสำคัญ
สำหรับมนุษย์เงินเดือน หรือใครอีกหลายคนที่ต้องทำงานหนักในทุก ๆ วัน และการวางแผนออมเงินเกษียณอาจดูเหมือนเรื่องที่ไกลตัวเกินกว่าจะต้องกังวล
แต่จริง ๆ แล้ว การเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะในวันที่เราไม่ได้ทำงาน จะไม่มีรายได้ หรือความมั่นคงทางการเงิน หากไม่มีการวางแผนเกษียณที่ดีพออาจทำให้เกิดปัญหาทางการเงินในระยะยาว
โดยการเริ่มต้นวางแผนเกษียณจะช่วยให้คุณสะสมทรัพย์สิน และเงินสำรองได้เพียงพอที่จะสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างอิสระ และมีความสุขโดยไม่ต้องกังวลกับเรื่องค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น ไม่ต้องกู้ยืมผู้อื่น หรือเผชิญกับความเสี่ยงทางการเงินกับอนาคตที่ไม่แน่นอน ไม่ว่าจะเป็นค่าครองชีพในอนาคตที่มีแนวโน้มสูงขึ้น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน รวมถึงความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ หรือสงครามที่อาจส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตได้
ดังนั้นการวางแผนเกษียณจะช่วยให้คุณมีเงินสำรองที่เพียงพอ และพร้อมรับมือกับสถานการณ์ต่าง ๆ ที่ไม่แน่นอนได้อย่างมั่นใจ ซึ่งวันนี้เราได้สรุปการวางแผนเพื่อเกษียณอายุ และเคล็ดลับที่น่าสนใจมาไว้ให้แล้ว
3. เรื่องเล็ก ๆ ที่ไม่ควรมองข้าม เคล็ดลับออมเงินเกษียณ
เคล็ดลับง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณออมเงินเพื่อการวางแผนเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ แม้อาจเก็บได้ไม่เยอะ แต่ถ้าทำอย่างมีวินัย และสม่ำเสมอ ก็จะกลายเป็นเงินก้อนโตที่สามารถสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตหลังเกษียณของคุณได้อีกช่องทางหนึ่ง
เคล็ดลับออมเงินเกษียณ
- เริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อย : ยิ่งเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็จะงอกเงยได้มากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากผลประโยชน์ทบต้น
- ลงทุน : นำเงินที่ออมไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม เพื่อให้เงินทำงาน และเติบโต
- ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษี : เช่น การลงทุนใน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีได้
- เพิ่มรายได้ : หาช่องทางเพิ่มรายได้ เช่น ทำงานพิเศษ ขายของออนไลน์ หรือให้เช่าทรัพย์สิน
- ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น : ตรวจสอบค่าใช้จ่ายประจำวัน และหาทางลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
- สร้างวินัยในการออม : กำหนดวัน และจำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับการออม และปฏิบัติตามอย่างสม่ำเสมอ
- หลีกเลี่ยงหนี้สินที่ไม่จำเป็น : ลดภาระหนี้สิน หรือหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น เพื่อให้มีเงินเหลือออมมากขึ้น และมีเงินเพียงพอใช้จ่ายในชีวิตหลังเกษียณโดยไม่ต้องกังวล
สุดท้ายหากเราไม่มีการวางแผนเกษียณเพื่ออนาคตที่มั่นคง เราก็อาจจะไม่ได้เกษียณอย่างสบายใจ เพราะไม่มีเงินใช้ ต้องหางาน ขายทรัพย์สินที่มี เพื่อให้ได้เงินมาหล่อเลี้ยงชีวิต และอย่าลืมว่าหลังเกษียณแล้ว เราจะทำอะไรต่าง ๆ ได้ไม่คล่องตัว และน้อยลง เพราะร่างกายไม่เป็นใจ เนื่องจากอายุที่มากขึ้น หรือบางคนอาจมีปัญหาสุขภาพเข้ามารบกวนก็มีผลต่อเงินที่เก็บสะสมอีกด้วย ดังนั้นหากรู้ตัว และเตรียมพร้อมตั้งแต่วันนี้ชีวิตหลังเกษียณของคุณจะมีความสุข
อีกหนึ่งตัวจบ ประกันบำนาญ ถือเป็นวิธีการวางแผนเกษียณที่ให้ทั้งความมั่นคงในอนาคต และประโยชน์ทางภาษีที่คุ้มค่า
- โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
ที่มา : สืบค้นเมื่อวันที่ 13/09/67
🔖dop
🔖set