ไขข้อข้องใจเกี่ยวกับประกันชีวิต ฉบับเข้าใจง่าย

หลายคนคงทราบกันอยู่แล้ว ว่าการทำประกันชีวิต จะเป็นตัวช่วยสำคัญให้คุณและครอบครัว มีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต ซึ่งการตัดสินใจทำประกันชีวิต เป็นการวางแผนอนาคตให้ตัวเองและคนที่คุณรัก และลดความเสี่ยงทางการเงิน หากเราจากไปก่อน ก็ไม่ทิ้งภาระให้คนข้างหลัง ซึ่งก่อนจะตัดสินใจซื้อประกันชีวิต ก็ต้องมาทำความเข้าใจประกันชีวิตกันก่อน เช่น ประกันชีวิต คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แบบไหนดี ประกันชีวิต ตลอดชีพ แบบไหนดี หรือ ประเภทของการประกันชีวิตแบ่งออกเป็นกี่ประเภท ถ้าพร้อมแล้ว มาไขข้อข้องใจเกี่ยวกับประกันชีวิตไปพร้อมกันเลย

1. ประกันชีวิต คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร

2. ประกันชีวิตมีกี่ประเภท

3. เบี้ยประกันชีวิตขึ้นอยู่กับอะไร?

4. ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ยังไง

1. ประกันชีวิต คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร

ประกันชีวิต คือ สัญญาที่ทำขึ้นระหว่างคุณกับบริษัทประกัน โดยคุณจะจ่ายเงินเบี้ยประกันเป็นประจำให้กับบริษัทประกัน เพื่อเป็นการแลกกับความคุ้มครองต่าง ๆ ที่บริษัทประกันจะให้เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในสัญญา เช่น การเสียชีวิต การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือการเจ็บป่วยร้ายแรง ง่าย ๆ เลยก็คือ ประกันชีวิตเป็นเหมือนการทำสัญญาว่า ถ้าเกิดอะไรขึ้นกับคุณ บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้กับคนที่คุณรัก หรือตัวคุณเองตามที่ระบุไว้ในสัญญา

ประโยชน์ของประกันชีวิต

• คุ้มครองครอบครัว หากผู้เอาประกันเสียชีวิต เงินประกันชีวิตจะจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ ซึ่งมักจะเป็นครอบครัว ทำให้ครอบครัวมีเงินทุนสำรองใช้จ่ายในยามที่ขาดเสาหลัก
• สร้างหลักประกันทางการเงิน ประกันชีวิตเป็นเหมือนการออมเงินรูปแบบหนึ่ง ที่ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงิน และยังเป็นการสร้างมรดกให้กับคนที่คุณรัก
• วางแผนอนาคต ประกันชีวิตช่วยให้คุณวางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจ ไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุ การศึกษาบุตร หรือการลงทุนอื่น ๆ
• ลดความเสี่ยง การทำประกันชีวิตเปรียบเสมือนการกระจายความเสี่ยง ช่วยให้คุณอุ่นใจและไม่ต้องกังวลกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
• ลดหย่อนภาษี บางประเภทของประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้อีกด้วย
• คุ้มครองโรคร้ายแรง บางกรมธรรม์ประกันชีวิตจะคุ้มครองโรคร้ายแรงต่าง ๆ ทำให้คุณได้รับเงินชดเชยหากป่วยเป็นโรคร้ายแรง
• คุ้มครองอุบัติเหตุ บางกรมธรรม์ประกันชีวิตจะคุ้มครองอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้น
• เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉิน เงินประกันชีวิตสามารถนำมาใช้ เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉินในยามที่ต้องการเงินก้อน

2. ประกันชีวิตมีกี่ประเภท และเหมาะกับใคร

ก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิต เราก็ต้องรู้และศึกษาข้อมูลก่อนว่า ประกันชีวิตมีกี่ประเภท และแต่ละประเภทแตกต่างกันอย่างไรบ้าง เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะสม กับความต้องการและงบประมาณของตัวเอง ซึ่งการเลือกประกันชีวิตแบบไหนดีนั้น ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น อายุ รายได้ เป้าหมายทางการเงิน และความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ 

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)  

• คุ้มครองเฉพาะกรณีเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนดไว้ เบี้ยประกันภัยต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในระยะเวลาสั้น ๆ เช่น ผู้ที่มีภาระหนี้สินจำนวนมาก
• เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในระยะเวลาที่กำหนด เบี้ยประกันภัยค่อนข้างต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่มีภาระหนี้สินจำนวนมาก

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)

• ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต หรือจนถึงอายุที่กำหนดไว้ในสัญญาbมีมูลค่าเวนคืนที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลา
• เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการสร้างมรดกให้กับทายาท

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) 

• คล้ายกับประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แต่มีกำหนดระยะเวลาสัญญาที่แน่นอน หากยังมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา จะได้รับเงินคืนทั้งหมด
• เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการออมเงิน

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance)

• เป็นการประกันที่เน้นการจ่ายเงินเป็นรายงวดให้กับผู้เอาประกันภัยเมื่อถึงอายุเกษียณ
• เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อใช้ชีวิตหลังเกษียณ

ประกันชีวิตควบการลงทุน (Investment-Linked Life Insurance)

• เป็นการผสมผสานระหว่างประกันชีวิตและการลงทุน โดยเงินเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะนำไปลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงจากการลงทุนด้วย
• เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการลงทุนในกองทุนรวม

ประกันสุขภาพควบการประกันชีวิต 

• นอกจากความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าห้องพักในโรงพยาบาล เป็นต้น
• เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองทั้งชีวิตและสุขภาพ

3. เบี้ยประกันชีวิตขึ้นอยู่กับอะไร?

เบี้ยประกันชีวิตที่เราต้องจ่ายแต่ละเดือน หรือแต่ละปีนั้น ไม่ได้มีราคาตายตัว แต่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ดังนี้

• อายุ ยิ่งอายุมากขึ้น ความเสี่ยงต่อการเจ็บป่วยหรือเสียชีวิตก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้เบี้ยประกันก็จะสูงขึ้นตามมา
• สุขภาพ ผู้ที่มีสุขภาพแข็งแรงดี ประวัติการเจ็บป่วยน้อย จะมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าผู้ที่มีโรคประจำตัว หรือมีประวัติการเจ็บป่วยบ่อย
• เพศ โดยทั่วไปผู้หญิงมักจะมีอายุขัยที่ยาวนานกว่าผู้ชาย จึงทำให้เบี้ยประกันของผู้หญิงอาจจะต่ำกว่าผู้ชายเล็กน้อย
• อาชีพ อาชีพที่มีความเสี่ยงสูง เช่น อาชีพที่ต้องเสี่ยงอันตราย อาชีพที่ต้องสัมผัสสารเคมี จะมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าอาชีพทั่วไป
• จำนวนเงินเอาประกัน ยิ่งจำนวนเงินเอาประกันสูงขึ้น เบี้ยประกันก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย
• ประเภทของประกัน ประเภทของประกันชีวิตแต่ละแบบจะมีเบี้ยประกันที่แตกต่างกันออกไป
• ระยะเวลาชำระเบี้ย หากเลือกชำระเบี้ยเป็นรายปี จะมีส่วนลดมากกว่าการชำระเบี้ยรายเดือน
• เงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น การมีการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน การเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติม ก็จะส่งผลต่อเบี้ยประกันเช่นกัน
  

ดังนั้น เบี้ยประกันชีวิตเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญในการทำประกันชีวิต การเข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันจะช่วยให้คุณสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับงบประมาณและความต้องการของคุณได้มากขึ้น

4.ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ยังไง

การทำประกันชีวิต ไม่ใช่แค่การสร้างหลักประกันให้กับครอบครัวในอนาคตเท่านั้น แต่ยังเป็นการวางแผนทางการเงินที่ดี เพราะสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ซึ่งเป็นสิ่งที่หลายคนสนใจ แต่จะลดหย่อนได้อย่างไรบ้าง มาดูกันเลย

ประเภทของประกันชีวิตที่นำมาลดหย่อนภาษีได้

• ประกันชีวิตทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นแบบชั่วระยะเวลา แบบตลอดชีพ หรือแบบสะสมทรัพย์ สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมจากประกันชีวิตทั่วไป

วงเงินที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

• ประกันชีวิตทั่วไป สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
  

การทำประกันชีวิต เป็นการวางแผนเพื่ออนาคตที่ชาญฉลาด การเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณและครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงินมากยิ่งขึ้น แต่หากใครที่ยังเลือกไม่ได้ ว่าจะซื้อประกันชีวิตแผนไหน เรามี ShieldLife ตัวช่วยให้คุณเบาใจ ในวันที่คุณจากไป จากเมืองไทยประกันชีวิต

• วงเงินประกันชีวิต ที่ความคุ้มครองเลือกได้ตามความต้องการ
• เลือกจ่ายเบี้ยแบบชิล ๆ จะแบบสั้นหรือแบบยาว ๆ
• ซื้อได้สูงสุดถึงอายุ 90 ปี
  

รายละเอียดเพิ่มเติม

☑️ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

☑️ สนใจติดต่อตัวแทนเมืองไทยประกันชีวิต หรือ ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทุกสาขา

• กรณีที่ไม่ได้ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ไว้ในกรมธรรม์ หรือระบุไว้แต่ผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อน หรือเสียชีวิตพร้อมกับผู้เอาประกันภัย ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์จะตกแก่กองมรดกของผู้เอาประกันภัย
• ShieldLife เป็นชื่อทางการตลาดของประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบภายในระยะเวลา และประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์
• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
• เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้ หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากร กำหนด
• โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจทำประกันภัย 
  

ที่มา : สืบค้นเมื่อวันที่ 21/11/67

🔖 iTAX

🔖 SET

🔖 SCB