Extra Care Plus Campaign

Q: อายุรับประกัน และระยะเวลาคุ้มครองถึงอายุเท่าไหร่
A: สามารถทำรับประกันได้ตั้งแต่อายุ 11-90 ปี และจะได้รับความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

Q: สัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพแบบ เอ็กซ์ตร้า แคร์ (N) ต้องซื้อแนบท้ายกรมธรรม์ประกันชีวิต (สัญญาหลัก) หรือไม่
A: สัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพดังกล่าว ต้องซื้อแนบท้ายกรมธรรม์ประกันชีวิต (สัญญาหลัก)

Q: ซื้อแล้วคุ้มครองเลยไหม
A: - ความคุ้มครองจะเริ่มต้นภายหลัง 30 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้ หรือ
    - หากป่วยดังต่อไปนี้ ความคุ้มครองจะเริ่มต้นภายหลัง 120 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้
      - เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด
      - ริดสีดวงทวาร
      - ไส้เลื่อนทุกชนิด
      - ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก
      - การตัดทอนซิล หรืออดีนอยด์
      - นิ่วทุกชนิด
      - เส้นเลือดขอดที่ขา
      - เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่

Q: เบี้ยประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพ สัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพ แบบ เอ็กซ์ตร้า แคร์ (N) จะปรับเพิ่มขึ้นตามอายุของผู้เอาประกันภัยหรือไม่
A: เบี้ยประกันภัยจะปรับตามช่วงอายุของผู้เอาประกันภัย

Q: ความรับผิดส่วนแรก (Deductible) คืออะไร ?
A: ค่าใช้จ่ายที่เราต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเองส่วนหนึ่ง ซึ่งอาจเป็นเงินของผู้ทำประกันโดยตรง หรือใช้สิทธิเบิกกับสวัสดิการอื่น ตลอดจนกรมธรรม์อื่น (ถ้ามี) ก็ได้ ซึ่งสัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพสัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพ แบบ เอ็กซ์ตร้า แคร์ (N) จะให้ความคุ้มครองความเสียหายส่วนที่เกินจากความรับผิดส่วนแรก ทั้งนี้ วงเงินที่กำหนดไว้จะเป็นไปตามแผนความคุ้มครองที่เลือก

Q: สัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพ สัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพ แบบ เอ็กซ์ตร้า แคร์ (N) คุ้มครองค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการในโรงพยาบาลประจำวันต่อวัน สำหรับการรักษาในห้องผู้ป่วยหนัก (ไอ.ซี.ยู.) ด้วยหรือไม่
A: คุ้มครอง และสูงสุดไม่เกิน 15 วัน เมื่อรวมกับผลประโยชน์ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการในโรงพยาบาลประจำวันต่อวันแล้วไม่เกิน 120 วัน โดยจะจ่ายให้เป็นจำนวนสองเท่าของผลประโยชน์ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการพยาบาลประจำวันต่อวัน 

Q: ผู้เอาประกันภัยจะต้องตรวจสุขภาพก่อนซื้อสัญญาเพิ่มเติมการประกันภัยสุขภาพ แบบเอ็กตร้าแคร์ พลัส หรือไม่
A: การตรวจสุขภาพนั้นจะเป็นไปตามระเบียบของบริษัทฯ

Q: สัญญาเพิ่มเติมดังกล่าว สามารถลดหย่อนภาษี ได้หรือไม่?
A: สามารถนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 383

For Example, The rider shall not cover medical expenses or damages that incurred from injury or illness (including its complications), conditions, or abnormality that arise from:

- Cosmetic surgery or any other diagnosis or treatments for skin beauty purposes, pimple, blemish, and freckles treatment, dandruff and hair fall treatment, or weight control, or elective surgeries, except for reconstructive surgery required after an accident incurred whilst the rider is effective
- General medical checkup, individual request for admission in a hospital,or individual request for surgery, rest recovery or rest cure, or hospitalization with assistant, diagnosis or treatment which is not directly related to the illness that is the reason of hospitalization, diagnosis of injury or illness, treatment or diagnosis to find a cause which is not a medical necessity or not based on medical standard
- Diagnosis and treatments of ophthalmic disorders and LASIK surgeries, expenses on visual aids or treatment of vision abnormality
-Treatment or rehabilitation for narcotic substance, cigarette, alcohol or psychotropic substances
- Diagnosis and treatment other than conventional medicine, including alternative medicine

Policy Renewal on Anniversary Date

This rider may be renewed on the policy’s anniversary date without having to provide evidence but the company reserves the right to adjust the premium as specified in section 14: Premium Adjustment, as approved by the Insurance Commissioner, except in any of the following event, the company shall reserve the right not to renew the rider. If decided not to renew the rider, company must inform the insured in writing at least 30 days before the end of the effective period.

1) In case there is the evidence that the insured omits the disclose any fact in the insurance application form or reinstatement form, health declaration form and other declarations related to the formation of health insurance rider which is material so that the Company may be induced to charge higher premium, or refuse to enter into the insurance contract, or provide the coverage with conditions.
2) The insured makes a claim from the fact that he/she has requested for the treatment for injury or illness without medical necessity.
3) The insured makes total claims from all companies for compensation from hospitalization higher than the actual income.

In this regard, for the renewal of this rider, the Company reserves the right to amend the conditions of coverage by adding a condition requiring copayment from the insured according to the following rates and criteria.

(1) Copayment at 30% of the covered expenses in cases where the insured has claimed benefits for simple diseases and has been hospitalized as an inpatient 3 or more times within the policy year, with a claim ratio under this rider exceeding 200%, or
(2) Copayment at 30% of the covered expenses in cases where the insured has claimed benefits for inpatient hospitalization 3 or more times within the policy year, with a claim ratio under this rider exceeding 400%, excluding claims for critical illness treatment and/or major surgeries.
If the claims of each insured under this rider meet the criteria (1) and (2), the Company shall impose a copayment condition of 50% of the covered expenses.

If the Company imposes a copayment condition on the insured and later the insured's claims or claim ratio decreases below the specified criteria, the Company shall consider reducing the copayment rate for the insured, in accordance with the Company’s terms and conditions.

The claim ratio is calculated by dividing the total claims approved and paid by the Company during the policy year by the premium for that policy year.

If the Company adds a condition requiring copayment from the insured according to the rates and criteria above, the Company shall issue evidence regarding the copayment rates and criteria to the insured at least 15 days before the policy anniversary date.

Premium Adjustment

The Company may adjust premium on the policy anniversary date according to the premium rate approved by the Registrar due to the following factors.
1) Age and occupation class of each person
2) Higher medical expenses or overall claim experience of the portfolio of this rider whereby the Company shall notify the insured in writing via a registered mail or other means accepted by the insured at least 30 days in advance.

-  Any illnesses which exist within 30 days counting from the effective date or the latest date of renewal of the rider, whichever is the latest; or
-  Illnesses due to the following diseases which exist within 120 days counting from the effective date or the latest date of renewal of the rider, whichever is the latest.

1. Tumors, cysts, or all types of malignancy/cancer
2.All types of hernia
3.Tonsillectomy or adenoidectomy
4.Varicose vein
5.Hemorrhoid
6.Pterygium or cataract
7.All types of stone  
8. Endometriosis

Buyers should understand the details, coverage and conditions before deciding to make insurance every time.