มัดรวม! กองทุนลดหย่อนภาษี 2568 วางแผนครบจบที่นี่

ต้นปีแบบนี้หลายคนกำลังเตรียมตัวยื่นภาษีประจำปี 2567 กันแล้ว ซึ่งเป็นความคุ้นเคยของมนุษย์เงินเดือน หรือผู้ที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี โดยทุกคนจะได้รับสิทธิในการหักค่าใช้จ่ายและลดหย่อนภาษีต่าง ๆ จากค่าลดหย่อนทั่วไป เช่น ลดหย่อนส่วนตัว บุตร ค่าเลี้ยงดูบิดามารดาของตนเองและคู่สมรส ฯลฯ นอกจากนั้นสำหรับผู้ที่ซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนต่าง ๆ ก็สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อีกด้วยหรือเรียกว่า กองทุนลดหย่อนภาษี เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือ กองทุน Thai ESG ซึ่งแต่ละกองทุนก็ได้สิทธิลดหย่อนแตกต่างกัน รู้แบบนี้แล้วมาดูกันดีกว่าว่ากองทุนไหนลดหย่อนภาษีได้ตรงใจ เหมาะกับตัวเอง

ยาวไปเลือกอ่านตามหัวข้อได้นะ

1. กองทุนลดหย่อนภาษี คืออะไร 

2. ควรซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีตอนไหน

3. เลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี 2568 แบบไหนดี

4. ข้อควรระวังในการลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี

1. กองทุนลดหย่อนภาษี คืออะไร

กองทุนลดหย่อนภาษี คือ กองทุนที่รัฐบาลส่งเสริมให้ประชาชนได้นำเงินไปลงทุน เพื่อเป็นการออมเงินสำหรับอนาคตและยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย

ทำไมต้องซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี

สาเหตุที่กองทุนลดหย่อนภาษี เป็นตัวช่วยสำคัญในการลดหย่อนภาษี เพราะเป็นเหมือนเครื่องมือทางการเงิน ที่รัฐบาลออกแบบมา เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนออมเงินและลงทุนไปพร้อม ๆ กัน โดยให้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีรายได้บุคคลธรรมดา ทำให้คุณจ่ายภาษีน้อยลง และยังมีข้อดีในการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี ดังนี้

• ประหยัดภาษี นี่คือเหตุผลหลักที่หลายคนหันมาลงทุน ในกองทุนลดหย่อนภาษี การนำเงินไปลงทุนในกองทุนเหล่านี้ จะช่วยให้คุณจ่ายภาษีน้อยลง เพราะสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ตามที่กฎหมายกำหนด ยิ่งลงทุนมาก ก็ยิ่งประหยัดภาษีได้มากขึ้น
• ออมเงินเพื่ออนาคต การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี เป็นเหมือนการบังคับตัวเอง ให้ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ เงินที่ลงทุนไปจะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ ซึ่งมีโอกาสเติบโต ทำให้เงินของคุณงอกเงยขึ้นเรื่อย ๆ เหมาะสำหรับคนที่มองหาการออมเงินระยะยาว เช่น เพื่อการเกษียณอายุ
• กระจายความเสี่ยง การลงทุนในกองทุน จะช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุน ในสินทรัพย์เพียงชนิดเดียว เพราะกองทุนจะนำเงินไปลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ ทำให้ผลตอบแทนมีความเสี่ยงน้อยลง
  

2. ควรซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีตอนไหน

สำหรับการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี ควรซื้อก่อนสิ้นปีภาษี เพื่อให้ทันใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในปีนั้น ๆ เพราะเป็นสิ่งสำคัญที่ส่งผลต่อประโยชน์ที่คุณจะได้รับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิทธิประโยชน์ทางภาษี ซึ่งเหตุผลที่ควรซื้อก่อนสิ้นปีภาษี คือ

• เพื่อให้ทันใช้สิทธิลดหย่อนภาษี กฎหมายกำหนดให้การซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี ต้องเกิดขึ้นภายในปีปฏิทินที่ต้องการนำไปลดหย่อนภาษี ดังนั้น หากต้องการนำไปลดหย่อนภาษีในปี 2568 คุณต้องซื้อหน่วยลงทุนก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2568
• เพื่อให้มีเวลาลงทุน การซื้อล่วงหน้าจะทำให้คุณมีเวลาศึกษาข้อมูลกองทุนต่าง ๆ เลือกกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ และกระจายความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม
• เพื่อให้เงินลงทุนทำงานได้นานขึ้น การลงทุนตั้งแต่ต้นปีจะทำให้เงินของคุณมีเวลาเติบโตมากขึ้น เนื่องจากตลาดหุ้นมักจะมีความผันผวนตลอดทั้งปี

3. เลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี 2568 แบบไหนดี

การเลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีในแต่ละปี เป็นเรื่องที่หลายคนให้ความสนใจ เพราะนอกจากจะช่วยให้เราประหยัดภาษีได้แล้ว ยังเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตอีกด้วย แต่ด้วยตัวเลือกที่หลากหลาย ทำให้หลายคนสับสนว่าจะเลือกกองทุนแบบไหนดี ซึ่งวันนี้เราได้มีตัวอย่างกองทุนลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจมาแนะนำ

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ลดหย่อนภาษี

มากันที่กองทุนลดหย่อนภาษี ที่หลายคนคุ้นเคยกัน คือ RMF “Retirement Mutual Fund” หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ ซึ่งกองทุน RMF สามารถเลือกลงทุนได้หลากหลาย ทั้ง หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ทั้งในหรือต่างประเทศก็ได้ โดยไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้มีการปรับปรุงหลักเกณฑ์ใหม่ เพื่อให้นักลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีมากขึ้น มีอะไรบ้างไปดูกัน

• ซื้อหน่วยลงทุนเพื่อใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• ลงทุนอย่างน้อย 5 ปีต่อเนื่อง และขายได้ตอนอายุครบ 55 ปี
• ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่อง หรืออย่างน้อยที่สุดคือปีเว้นปี ถ้าเว้นมากกว่าหนึ่งปีจะถือว่าทำผิดเงื่อนไข
• ไม่มีกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำต่อปี แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี (หรืออย่างน้อยซื้อปีเว้นปี)
  

กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ (PVD) ลดหย่อนภาษี

อีกกองทุนลดหย่อนภาษีที่มนุษย์เงินเดือนรู้จักกันเป็นอย่างดี คือ กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ (PVD) ซึ่งเป็นกองทุนที่ลูกจ้างและนายจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น เพื่อเป็นการส่งเสริมการออมระยะยาว ให้ลูกจ้างมีเงินออมไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณ และยังเป็นหลักประกันของครอบครัว หากเกิดเหตุทางสุขภาพหรือบาดเจ็บในระหว่างทำงาน เกษียณอายุ ออกจากกองทุนหรือ เสียชีวิต ซึ่งถือว่าเป็นกองทุนที่เป็นตัวช่วยออมเงิน และมีความคุ้มค่าในระยะยาวเป็นอย่างมาก มาดูกันว่าหลักเกณฑ์และผลประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีดังนี้

• โดยเงินของกองทุนมาจากเงินที่ลูกจ้างนำส่งส่วนหนึ่ง เรียกว่า "เงินสะสม" ซึ่งกฎหมายกำหนดให้สะสมได้ต้องแต่ละบริษัทมีอัตราเงินสะสมให้เลือกออมได้ตั้งแต่ 2-15% ของเงินเดือน
• และนายจ้างนำส่งอีกส่วนหนึ่ง เรียกว่า "เงินสมทบ" เป็นประจำทุกเดือน โดยนายจ้างจะจ่าย “เงินสมทบ” ตั้งแต่ 2 -15% เท่ากับลูกจ้าง
• สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีประจำปีได้ ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 15% ของค่าจ้าง และไม่เกิน 500,000 บาท
  

กองทุน Thai ESG ลดหย่อนภาษี

กองทุน Thai ESG หรือ กองทุนรวมเพื่อความยั่งยืน คือ กองทุนรวม ที่เน้นการลงทุนในบริษัทจดทะเบียนในประเทศไทย ที่มีการดำเนินธุรกิจ ที่คำนึงถึงปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (Environmental, Social, and Governance: ESG) ซึ่งเป็นแนวคิดการลงทุนที่ได้รับความนิยมทั่วโลกในปัจจุบัน และเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับนักลงทุน ที่ต้องการทั้งลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นกองทุนลดหย่อนภาษีน้องใหม่ล่าสุดที่เริ่มให้นักลงทุน ได้ใช้สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีตั้งแต่ปี 2566 โดยเพิ่มสิทธิประโยชน์ทางภาษี ให้กับนักลงทุนสูงสุดถึง 300,000 บาท แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่า เงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีของกองทุน Thai ESG เป็นอย่างไรบ้าง มาดูกัน

• สามารถนำเงินที่ลงทุนในกองทุน Thai ESG ไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี และ ไม่เกิน 300,000 บาทต่อปี
• ต้องถือหน่วยลงทุนในกองทุน Thai ESG ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุน
  

4. ข้อควรระวังในการลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษี

แม้ว่าการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีจะเป็นทางเลือกที่ดีในการออมเงินและประหยัดภาษี แต่ก็มีข้อควรระวังที่คุณควรทราบก่อนตัดสินใจลงทุน ดังนี้

1. เข้าใจเงื่อนไขการลดหย่อนภาษี

• วงเงินลดหย่อน มีวงเงินลดหย่อนภาษีสูงสุดที่กำหนด หากลงทุนเกินวงเงินที่กำหนด ส่วนเกินจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
• ระยะเวลาถือครอง ต้องถือหน่วยลงทุนครบตามที่กฎหมายกำหนด หากขายก่อนกำหนด อาจเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี
• ประเภทของกองทุน ต้องเป็นกองทุนที่ได้รับการอนุมัติให้ลดหย่อนภาษีเท่านั้น

2. ความเสี่ยงในการลงทุน

• ความผันผวนของตลาด มูลค่าของหน่วยลงทุนอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามภาวะตลาด
• ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย อาจส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนของกองทุน
• ความเสี่ยงจากสภาพคล่อง หากต้องการขายหน่วยลงทุนในช่วงที่ตลาดมีความผันผวน อาจขายไม่ได้ในราคาที่ต้องการ
  

3. ค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย เป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อซื้อหรือขายหน่วยลงทุน
• ค่าธรรมเนียมการจัดการ เป็นค่าที่จ่ายให้กับบริษัทจัดการกองทุน เพื่อเป็นค่าตอบแทนในการบริหารจัดการกองทุน
  

4. เลือกกองทุนให้เหมาะสม

• ศึกษาข้อมูลกองทุน ศึกษาข้อมูลกองทุน เช่น นโยบายการลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีต ค่าธรรมเนียม ก่อนตัดสินใจลงทุน
• เปรียบเทียบกองทุน เปรียบเทียบกองทุนจากหลาย ๆ บริษัทหลักทรัพย์ เพื่อเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อวางแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวคุณ
  

5. อย่าลงทุนเกินกำลัง

• ลงทุนตามความสามารถทางการเงิน ไม่ควรลงทุนเกินกว่าที่คุณสามารถรับความเสี่ยงได้
• มีเงินสำรองฉุกเฉิน ควรมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉินก่อนที่จะนำเงินไปลงทุน
  

6. ติดตามผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

• ตรวจสอบพอร์ตการลงทุน ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นประจำ เพื่อติดตามผลการดำเนินงานของกองทุน
• ปรับพอร์ตการลงทุน ปรับพอร์ตการลงทุนเมื่อมีความจำเป็น เช่น เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงของเป้าหมายการลงทุน หรือเมื่อสภาพตลาดเปลี่ยนแปลงไป
  

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นการลงทุนระยะยาวที่ต้องใช้ความอดทนและความเข้าใจในตลาดทุน การศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจลงทุน จะช่วยให้คุณสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตัวคุณ และนอกจากกองทุนลดหย่อนภาษีแล้ว อีกช่องทางที่หลายคนนิยมนำมาลดหย่อนภาษีได้คุ้ม ๆ คือการซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่าย ที่ดูแลให้แบบเหมา ๆ ตั้งแต่ 2 แสน - 100 ล้านบาท ดูแลและคุ้มครองให้คุณเบาใจกับค่ารักษา และสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

• โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

ที่มา : สืบค้นเมื่อวันที่ 14/01/68

🔖 kasikornbank

🔖 finnomena

🔖 setinvestnow

🔖 finnomena