ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์

ดีสำหรับคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในที่เดียว ข้อดีคือได้ประกันชีวิตควบการลงทุนพร้อมโอกาสผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนที่เลือกได้เอง มีความยืดหยุ่นสูง สับเปลี่ยนกองทุนได้ และลดหย่อนภาษีได้ แต่ต้องยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนที่มูลค่าอาจขึ้นลงตามตลาด คุ้มค่าหากถือระยะยาว 10-15 ปีขึ้นไป มีวินัยในการจ่ายเบี้ย และเข้าใจความเสี่ยงของกองทุนที่เลือก

1. ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสผลตอบแทนจากการลงทุน
2. เลือกกองทุนได้เองตามความเสี่ยงที่รับได้
3. ปรับแผนได้ตามช่วงชีวิต
4. สับเปลี่ยนกองทุนได้ฟรีหรือค่าธรรมเนียมต่ำ
5. ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี

หากงบจำกัดแนะนำ mDesign จ่ายรายปีเริ่มต้นไม่สูง ปรับเบี้ยได้ตามกำลังทรัพย์ หรือ mGrow 615 จ่ายแค่ 6 ปีก็คุ้มครอง 15 ปี กระจายภาระในระยะสั้น ทั้งสองสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี ตามมาตรา 40(3) ช่วยลดภาษีได้มากสำหรับผู้มีรายได้สูง หากมีเงินก้อนให้ mOne หรือ mOnePlus จ่ายครั้งเดียวก็ลดหย่อนได้ในปีแรก ควรคำนวณผลประโยชน์ทางภาษีกับเบี้ยประกันที่จ่ายจริง

• ประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนหรือเงินคืนแน่นอนตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ความเสี่ยงต่ำ เหมาะคนไม่อยากเสี่ยง
• ยูนิตลิงค์ ผลตอบแทนไม่แน่นอน ขึ้นกับผลการลงทุนของกองทุนที่เลือก มีโอกาสได้สูงแต่ก็เสี่ยงขาดทุนได้ ถ้าตลาดดีและเลือกกองทุนถูก unit link ให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่ถ้าตลาดแย่อาจได้น้อยกว่าหรือขาดทุน ส่วนออมทรัพย์ผลตอบแทนต่ำกว่าแต่มั่นคงแน่นอน ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่รับได้และเป้าหมายทางการเงิน

1. ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในที่เดียว 
2. เลือกกองทุนได้เองตามความเสี่ยงที่รับได้ 
3. สับเปลี่ยนกองทุนได้ตามสถานการณ์ตลาด 
4. มูลค่ากรมธรรม์ขึ้นลงตามผลการลงทุน 
5. มีความยืดหยุ่นในการปรับแผน เพิ่ม-ลดความคุ้มครองได้ 
6. ถอนเงินบางส่วนได้ตามเงื่อนไข 
7. ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี 
8. มีค่าธรรมเนียมการจัดการกรมธรรม์และกองทุน ซึ่งสูงกว่าประกันออมทรัพย์ทั่วไป

• วัย 25-35 ปี ใช้ mDesign จ่ายรายปี เลือกกองทุนหุ้นเพื่อผลตอบแทนสูง สะสมทรัพย์ระยะยาว
• วัย 35-45 ปี มีครอบครัวใช้ mOnePlus เพิ่มความคุ้มครองสูง ปกป้องครอบครัว ลงทุนกองทุนผสม
• วัย 45-55 ปี ใช้ mGrow 615 จ่าย 6 ปีเตรียมเกษียณ ลดความเสี่ยงด้วยกองทุนพันธบัตร
• วัย 55+ ปี ได้เงินก้อนจากเกษียณใช้ mOne จ่ายครั้งเดียว เน้นกองทุนตลาดเงินรักษาเงินต้น
  ผู้รับมรดก ได้เงินก้อนใช้ mOnePlus ปกป้องทรัพย์สินพร้อมเติบโต

เหมาะกับ
1. ผู้มีรายได้ประจำมั่นคง
2. อายุ 25-50 ปี มีเวลาถือระยะยาว
3. เข้าใจและยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุน
4. ต้องการความยืดหยุ่นในการบริหารเงิน
5. มีเป้าหมายทางการเงินชัดเจน

1. ค่าธรรมเนียม ค่าจัดการกรมธรรม์ ค่าบริหารกองทุน ค่าสับเปลี่ยนกองทุน ค่ายกเลิกกรมธรรม์ 
2. กองทุนที่เลือกได้ มีกี่กองทุน ผลการดำเนินงานในอดีต ความเสี่ยง 
3. ความคุ้มครอง วงเงินคุ้มครองชีวิต ความคุ้มครองเพิ่มเติม เงื่อนไขการจ่ายเงิน 
4. ความยืดหยุ่น ปรับแผนได้หรือไม่ ถอนเงินได้หรือไม่ 
5. ระยะเวลาคุ้มครอง จ่ายกี่ปี คุ้มครองกี่ปี 
6. ชื่อเสียงบริษัท ฐานะการเงินมั่นคง ประวัติการจ่ายเคลม 
7. สิทธิลดหย่อนภาษี ลดหย่อนได้หรือไม่ เงื่อนไขอย่างไร

1. ผลตอบแทนไม่แน่นอน อาจขาดทุนหากตลาดแย่หรือเลือกกองทุนไม่เหมาะสม 
2. ค่าธรรมเนียมสูง โดยเฉพาะ 5 ปีแรก ทำให้เงินเข้าลงทุนน้อย 
3. ยกเลิกก่อนกำหนดขาดทุน จะได้เงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไปมาก 
4. ต้องติดตามและบริหารจัดการ ไม่สามารถปล่อยทิ้งไว้อย่างเดียว 
5. ซับซ้อนกว่าประกันทั่วไป ต้องเข้าใจเรื่องการลงทุน 
6. ผลตอบแทนอาจไม่สูงเท่าลงทุนเองตรงๆ เพราะมีค่าธรรมเนียมและต้นทุนความคุ้มครอง 
7. ต้องถือระยะยาว อย่างน้อย 10-15 ปี ถึงจะคุ้มค่า