ประกันชีวิต
ประกันชีวิต คือเครื่องมือบริหารความเสี่ยงและวางแผนการเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคงให้ตัวคุณและคนที่คุณรัก หากเกิดเหตุไม่คาดฝันและผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ เพื่อนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับชีวิตประจำวัน ชำระหนี้ หรือเป็นเงินสำรองของครอบครัว
นอกจากความคุ้มครองชีวิตแล้ว การทำประกันชีวิตยังช่วยวางแผนการออม สร้างเงินก้อน และเตรียมรายได้หลังเกษียณ โดยมีหลายรูปแบบ เช่น ประกันชีวิตตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ และประกันชีวิตกลุ่ม
สำหรับผู้ที่วางแผนเรื่องการทำประกันชีวิต เพื่อลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันชีวิตที่เข้าเงื่อนไขสามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ส่วนประกันชีวิตแบบบำนาญใช้สิทธิเพิ่มได้สูงสุดอีก 200,000 บาท โดยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ประกันชีวิตตลอดชีพ
ประกันสุขภาพ
ประกันโรคร้ายแรง
ประกันบำนาญ
ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์
ประกันอุบัติเหตุ
ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์
ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์
ประกันชีวิตกลุ่ม
เมืองไทยตะกาฟุล
ประกันชีวิตมีกี่แบบ
เลือกอย่างไรให้ตรงเป้าหมาย
ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 5 กลุ่มหลัก ตามลักษณะความคุ้มครองและผลตอบแทน แต่ละแบบเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินที่ต่างกัน
| ประเภทประกันชีวิต | จุดเด่น | ตัวอย่างแผนของเมืองไทยประกันชีวิต |
|---|---|---|
| ประกันชีวิตตลอดชีพ | คุ้มครองถึงอายุ 90-99 ปี เลือกชำระตลอดชีวิต หรือชำระในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น 1 ปี, 5 ปี, 7 ปี, 10 ปี, 20 ปี | เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น, เมืองไทย ไลฟ์ไทม์ โพรเทคชั่น 99/20, โครงการ เมืองไทยวัยเก๋า คุ้มทั่วไทย (เพื่อผู้สูงอายุ) |
| ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ | เน้นออมเงิน พร้อมความคุ้มครองชีวิต ได้เงินก้อนคืนเมื่อครบสัญญา | เมืองไทย High Return 20/5, เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16, เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5 |
| ประกันบำนาญ | มีเงินใช้จ่ายหลังเกษียณ เลือกรับได้ตอนอายุ 55, 60 หรือ 65 ปี ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ | เมืองไทย 9901 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้), เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี55 ดี60 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้) |
| ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ | ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน | mDesign, mOnePlus, mGrow 615 |
| ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ | การันตีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำปีแรก 4%* เลือกความคุ้มครองได้สูง ให้คุณสร้างแผนการเงินระยะยาว | เมืองไทยยูเอล พลัส |
ประกันชีวิตเหมาะกับใคร
ในแต่ละเป้าหมายทางการเงิน
| เป้าหมายทางการเงิน | สิ่งที่ต้องการ | แนะนำ |
|---|---|---|
| ใช้เพื่อดูแลคนข้างหลัง | ดูแลคนที่คุณรัก และส่งต่อความมั่นคงให้ครอบครัว | ประกันชีวิตตลอดชีพ |
| อยากมีเงินออม | มีเงินก้อนเมื่อครบสัญญา พร้อมได้รับความคุ้มครองชีวิต | ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ |
| เพื่อวางแผนเกษียณ | มีรายได้ไว้ใช้หลังเกษียณต่อเนื่อง และคุ้มครองชีวิต | ประกันชีวิตแบบบำนาญ |
| เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน | ลงทุนได้ตามระดับความเสี่ยง พร้อมความคุ้มครองชีวิต | ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ |
| ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงิน | ปรับความคุ้มครองและการชำระเบี้ยได้ตามความต้องการ | ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ |
วิธีเลือกซื้อประกันชีวิต ให้เหมาะกับความต้องการ
ก่อนเลือกซื้อประกันชีวิต ควรพิจารณาเป้าหมายทางการเงิน ภาระค่าใช้จ่าย และความสามารถในการชำระเบี้ย เพื่อเลือกความคุ้มครองที่เหมาะกับความต้องการ
กำหนดเป้าหมายในการทำประกันชีวิต
หากต้องการคุ้มครองครอบครัว ให้เน้นทุนประกันที่เพียงพอ หากต้องการออมเงินอาจเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือหากวางแผนเกษียณอาจพิจารณาประกันชีวิตแบบบำนาญ
ประเมินภาระทางการเงิน
ดูหนี้สิน ค่าใช้จ่ายครอบครัว ค่าเล่าเรียนบุตร และภาระผ่อนบ้าน เพื่อคำนวณความคุ้มครองที่เหมาะสม
เลือกทุนประกันให้เหมาะสม
ไม่ว่าจะเป็นหลักแสน หลักล้าน หรือประกันชีวิต 20 ล้าน ควรเลือกตามรายได้ ภาระ และความสามารถในการชำระเบี้ย
ดูระยะเวลาชำระเบี้ยและความคุ้มครอง
เช่น ประกันชีวิต 10/5 หรือแบบคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ควรอ่านเงื่อนไขให้เหมาะกับแผนการเงินระยะยาว
เลือกเบี้ยที่จ่ายต่อเนื่องได้
ก่อนซื้อประกันชีวิตรายปี ควรประเมินค่าเบี้ยให้เหมาะกับงบประมาณ เพื่อไม่ให้กระทบสถานะกรมธรรม์
พิจารณาสิทธิลดหย่อนภาษี
หากสนใจแบบประกันลดหย่อนภาษี ควรตรวจสอบว่าแบบประกันเข้าเงื่อนไขลดหย่อนภาษีหรือไม่ และสามารถใช้สิทธิได้เท่าใดตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด
ตรวจสอบความคุ้มครองเพิ่มเติม
หากกังวลเรื่องสุขภาพ อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรง ควรดูว่าสามารถเพิ่มสัญญาคุ้มครองที่ตอบโจทย์ได้หรือไม่
ประกันชีวิตมอบ ความคุ้มครองอะไรบ้าง?
ความคุ้มครองของประกันชีวิตแตกต่างกันตามแบบประกันและเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ โดยทั่วไปสามารถพบความคุ้มครองหรือผลประโยชน์ เช่น
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต
หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ผู้รับประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขที่กำหนด ทั้งนี้ ผู้ที่มองหาประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี ควรตรวจสอบข้อยกเว้นและเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนสมัคร
ผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่
ประกันบางประเภท เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ อาจมีเงินจ่ายคืนระหว่างสัญญาหรือเงินครบกำหนดสัญญาตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
รายได้สำหรับวัยเกษียณ
ประกันบำนาญลดหย่อนภาษีจะจ่ายผลประโยชน์เป็นงวดตามช่วงอายุที่กำหนด ช่วยสร้างรายได้อีกทางหนึ่งเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ
ความคุ้มครองเพิ่มเติม
กรมธรรม์บางแบบสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความคุ้มครอง เช่น สุขภาพ โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์และการพิจารณารับประกันภัย
สิทธิประโยชน์ทางภาษี
เบี้ยประกันชีวิตและเบี้ยประกันสุขภาพ สามารถลดหย่อนภาษีตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร ทั้งนี้ควรตรวจสอบวงเงินและเงื่อนไขในแต่ละปีภาษีก่อนใช้สิทธิ
ความคุ้มครองประกันชีวิต พร้อมประโยชน์ที่ได้รับ
สร้างหลักประกันให้ครอบครัวและคนข้างหลัง
หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครอง ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินตามเงื่อนไขที่กำหนด ซึ่งช่วยรองรับค่าใช้จ่าย หนี้สิน หรือภาระทางการเงินของครอบครัว
ช่วยวางแผนการเงินและเป้าหมายในอนาคต
ประกันชีวิตบางประเภทช่วยสร้างวินัยในการออมและเตรียมเงินสำหรับเป้าหมายระยะยาว เช่น การศึกษาของบุตร เงินก้อนในอนาคต หรือการส่งต่อทรัพย์สิน
เพิ่มความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ
ประกันชีวิตแบบบำนาญช่วยเตรียมกระแสเงินสดสำหรับช่วงหลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินตามช่วงเวลาและเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์
รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
ผู้เอาประกันภัยอาจได้รับผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ เงินครบกำหนดสัญญา หรือผลประโยชน์อื่นตามประเภทของประกันที่เลือกและข้อกำหนดของกรมธรรม์
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต
สำหรับคนที่เริ่มต้นทำประกันชีวิต เพื่อให้ได้แบบประกันที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด โดยดูจากความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่คุณต้องการ เช่น ต้องการความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเท่าไหร่ ต้องการได้รับเงินคืนระหว่างทางหรือไม่ สะดวกจ่ายเบี้ยระยะสั้นหรือระยะยาว และมีงบประมาณอยู่ที่เท่าไหร่ เพื่อนำเสนอแบบประกันที่เหมาะสม
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิต
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีไม่นอนโรงพยาบาล (ผู้ป่วยนอก)
- คุ้มครองค่าห้อง ค่ารักษาพยาบาลกรณีนอนโรงพยาบาล (ผู้ป่วยใน)
- คุ้มครองอุบัติเหตุ
- คุ้มครองโรคร้ายแรง
และต้องการได้รับเงินคืนระหว่างทาง สะดวกจ่ายเบี้ยระยะสั้นหรือระยะยาว และมีงบอยู่ที่เท่าไหร่ เพื่อนำเสนอแบบประกันที่เหมาะสม
หากอยากหาแบบประกันที่เหมาะกับคุณสามารถติดต่อปรึกษาฟรีกับตัวแทนเมืองไทยประกันชีวิต หรือธนาคารกสิกรไทยทุกสาขาที่คุณสะดวก
ประกันชีวิตสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ต่อปี
- เบี้ยประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี (รวมกับเบี้ยประกันสุขภาพได้ไม่เกิน 25,000 บาท)
- เบี้ยประกันชีวิตเพื่อบำนาญ สามารถใช้ลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท
1.อย่างแรกที่ต้องคำนึงถึงคือควรเลือกแบบประกันชีวิตที่สอดคล้องกับความต้องการของเรา หรือหากใครที่ยังไม่มั่นใจว่าจะต้องทำอย่างไรหรือต้องเลือกแบบประกันชีวิตแบบไหนดี สามารถปรึกษากับตัวแทนประกันชีวิตของบริษัทได้ และหากคุณมีภาระหน้าที่ทางการเงินหรือค่าใช้จ่ายที่รับผิดชอบอยู่ ดังนั้นการเลือกจ่ายเบี้ยด้วยกำลังเงินที่ไม่กระทบกับชีวิตประจำวันมากเกินไปนักจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
2.ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอื่น ๆ แต่ละแบบจะมีเงื่อนไขที่ต่างกัน ดังนั้นควรศึกษาและทำความเข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อ
ช่องทางการชำระเบี้ยประกันชีวิต สามารถเลือกชำระได้หลากหลายแบบ หลากหลายช่องทางตามที่ลูกค้าสะดวก โดยสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ คลิก
สำหรับค่าเบี้ยประกันที่ต้องชำระจะขึ้นอยู่กับแผนความคุ้มครองนั้น ๆ ของแต่ละบุคคลที่เลือกทำ หากใครที่กำลังตัดสินใจซื้อแนะนำว่าไม่ควรจ่ายเบี้ยประกันเกิน 10-15% ของรายได้ทั้งปี เพื่อไม่ให้เป็นภาระทางการเงินต่อตัวเรานั่นเอง
หลายคนอาจจะยังตั้งคำถามว่าควรจะเริ่มทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ เมื่อไหร่หรือตอนไหนดี โดยการทำประกันสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุยังน้อย เนื่องจากจะสามารถชำระค่าเบี้ยได้ถูก อีกทั้งยังมีแบบประกันที่หลากหลายรูปแบบให้เลือกตามต้องการและความเหมาะสม
ประกันชีวิตคือประกันอีกรูปแบบหนึ่งที่เน้นการคุ้มครองการเสียชีวิต โดยบริษัทจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งที่เรียกว่า จำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ ทุนประกันชีวิต ให้แก่ผู้รับประโยชน์หรือผู้เอาประกันภัย ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ และทำไมถึงต้องทำประกันชีวิต เพราะอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน การมีประกันชีวิตจึงเหมือนเกราะป้องกันที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวหรือคนที่รักแม้ในวันที่เราจากไป โดยทางบริษัทประกันจะส่งมอบเงินตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ให้กับทางผู้รับประโยชน์ ช่วยให้คุณอุ่นใจ ครอบครัวมีเงินสำรองไว้ใช้ฉุกเฉิน
ประกันชีวิตจากเมืองไทยประกันชีวิตมีอยู่ด้วยกัน 5 แบบ ประกอบไปด้วย
ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองจากการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว โดยบริษัทจะจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น ข้อดีของประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาคือเบี้ยประกันภัยจะต่ำกว่าแบบอื่น ๆ จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างความคุ้มครองชีวิตเพียงชั่วระยะเวลาใดเวลาหนึ่งเท่านั้น
ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองระยะยาว ซึ่งจะจ่ายเบี้ยเป็นช่วงระยะเวลา เช่น 5, 10, 15 หรือ 20 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90-99 ปี ข้อดีของประกันชีวิตตลอดชีพ คือ ผู้รับประโยชน์หรือคนในครอบครัวจะมีเงินก้อนไว้สำรองใช้จ่าย หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้เอาประกันภัย
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนที่คุ้มค่าเมื่อครบสัญญาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ในส่วนของการคุ้มครองชีวิตนั้นจะมีระยะเวลาในคุ้มครอง จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการเก็บเงินก้อนที่สามารถนำไปใช้ในอนาคตหรือหลังเกษียณอายุควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครอง
ประกันชีวิตบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันชีวิตที่เน้นคุ้มครองรายได้หลังเกษียณ โดยจะเริ่มจ่ายเงินคืนต่อเนื่องเป็นรายงวด นับตั้งแต่เริ่มเกษียณอายุตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ จึงเป็นประกันที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit linked) เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิต ควบคู่กับมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน มีความยืดหยุ่นสามารถกำหนดระยะเวลาชำระเบี้ย ระยะเวลาการคุ้มครอง และปรับเพิ่มลดทุนประกันชีวิตได้เอง จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการแบบประกันที่มีความยืดหยุ่น รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และมีความเข้าใจในการลงทุนในกองทุนรวม
ซึ่งหากใครยังคงหาคำตอบอยู่ว่าควรเลือกซื้อประกันชีวิตแบบไหน ทางเมืองไทยประกันชีวิตก็มีแบบประกันหลากหลายที่พร้อมเป็นตัวช่วยให้คุณเบาใจ แม้ในวันที่ต้องจากไป คนข้างหลังก็สามารถไปต่อได้โดยไม่สะดุด
ทางเมืองไทยประกันชีวิตขอแนะนำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เพราะเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองยาวนาน ไม่ต้องต่อสัญญาหลายครั้ง มีกำหนดระยะการจ่ายที่แน่นอน เบี้ยประกันต่ำและคงที่ คนที่เริ่มต้นทำงานก็สามารถทำได้
ปัจจุบันแบบประกันสำหรับผู้สูงอายุมีค่อนข้างหลากหลาย จึงแนะนำให้ลองเปรียบเทียบแต่ละแผน โดยยึดจากเป้าหมาย การตอบโจทย์และความคุ้มค่าเป็นหลักในการพิจารณา ทั้งนี้ทางเมืองไทยประกันชีวิตก็มีอีกความคุ้มครองดี ๆ ที่ขอแนะนำให้กับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตให้กับพ่อแม่ กับ โครงการเมืองไทยวัยเก๋า คุ้มทั่วไทย (เพื่อผู้สูงอายุ) ซื้อได้ตั้งแต่อายุ 50 - 75 ปี คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ สูงสุด 25,000 บาท โดยไม่ต้องสำรองจ่าย คุ้มครองชีวิตสูงสุด 3,000,000 บาท ในกรณีที่เสียชีวิตจากอุบัติเหตุสาธารณะ ส่วนในกรณีของการลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันชีวิตของบิดามารดาสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีของตนเองได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่า รายได้สุทธิของบิดามารดาจะต้องไม่เกิน 30,000 บาท ในภาษีนั้น ๆ และผู้ที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้จะต้องเป็นบุตรที่ให้กำเนิดโดยตรง บุตรบุญธรรมจะไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนในส่วนนี้ได้
การซื้อประกันชีวิต สามารถเริ่มได้ตั้งแต่อายุ 30 วัน เป็นต้นไป โดยเงื่อนไขอาจแตกต่างกันไปในแต่ละกรมธรรม์
ประกันแต่ละรูปแบบจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป บางรูปแบบอาจมีการให้ตรวจสุขภาพ โดยการขอตรวจสุขภาพจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท
(1) สำหรับการลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท โดยใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เท่าที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันชีวิต
- โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้
มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
บทความน่าสนใจเกี่ยวกับประกันชีวิต
null