กำลังโหลดหน้าเว็บไซต์
รอสักครู่น้า
ประกันชีวิต คือเครื่องมือวางแผนการเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคงให้กับคุณและคนที่คุณรัก เพราะชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน หากวันหนึ่งเกิดเหตุไม่คาดฝัน คนข้างหลังจะได้รับเงินก้อนตามทุนประกันที่ทำไว้ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินของครอบครัว
นอกจากความคุ้มครองชีวิตแล้ว ประกันชีวิตมีแบบประกันให้เลือกหลากหลายที่ช่วยวางแผนการออม เตรียมความพร้อมทางการเงินหลังเกษียณ และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี(1) ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
ครอบคลุมทั้ง ประกันชีวิตตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ ประกันบำนาญ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ ประกันชีวิตกลุ่ม และประกันชีวิตแบบอื่น ๆ อีกมากมาย เพื่อให้คุณเลือกแผนชีวิตที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินในทุกช่วงของชีวิต
ประกันชีวิตแบ่งออกเป็น 5 กลุ่มหลัก ตามลักษณะความคุ้มครองและผลตอบแทน แต่ละแบบเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินที่ต่างกัน
| ประเภทประกันชีวิต | จุดเด่น | ตัวอย่างแผนของเมืองไทยประกันชีวิต |
|---|---|---|
| ประกันชีวิตตลอดชีพ | คุ้มครองถึงอายุ 90-99 ปี เลือกชำระตลอดชีวิต หรือชำระในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น 1 ปี, 5 ปี, 7 ปี, 10 ปี, 20 ปี | เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น, เมืองไทย ไลฟ์ไทม์ โพรเทคชั่น 99/20, โครงการ เมืองไทยวัยเก๋า คุ้มทั่วไทย (เพื่อผู้สูงอายุ) |
| ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ | เน้นออมเงิน พร้อมความคุ้มครองชีวิต ได้เงินก้อนคืนเมื่อครบสัญญา | เมืองไทย High Return 20/5, เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16, เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5 |
| ประกันบำนาญ | มีเงินใช้จ่ายหลังเกษียณ เลือกรับได้ตอนอายุ 55, 60 หรือ 65 ปี ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ | เมืองไทย 9901 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้), เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี55 ดี60 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้) |
| ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ | ได้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน | mDesign, mOnePlus, mGrow 615 |
| ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ | การันตีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำปีแรก 4%* เลือกความคุ้มครองได้สูง ให้คุณสร้างแผนการเงินระยะยาว | เมืองไทยยูเอล พลัส |
| เป้าหมายทางการเงิน | สิ่งที่ต้องการ | แนะนำ |
|---|---|---|
| ใช้เพื่อดูแลคนข้างหลัง | ดูแลคนที่คุณรัก และส่งต่อความมั่นคงให้ครอบครัว | ประกันชีวิตตลอดชีพ |
| อยากมีเงินออม | มีเงินก้อนเมื่อครบสัญญา พร้อมได้รับความคุ้มครองชีวิต | ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ |
| เพื่อวางแผนเกษียณ | มีรายได้ไว้ใช้หลังเกษียณต่อเนื่อง และคุ้มครองชีวิต | ประกันชีวิตแบบบำนาญ |
| เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน | ลงทุนได้ตามระดับความเสี่ยง พร้อมความคุ้มครองชีวิต | ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ |
| ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงิน | ปรับความคุ้มครองและการชำระเบี้ยได้ตามความต้องการ | ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ |
สำหรับคนที่เริ่มต้นทำประกันชีวิต เพื่อให้ได้แบบประกันที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด โดยดูจากความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่คุณต้องการ เช่น ต้องการความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเท่าไหร่ ต้องการได้รับเงินคืนระหว่างทางหรือไม่ สะดวกจ่ายเบี้ยระยะสั้นหรือระยะยาว และมีงบประมาณอยู่ที่เท่าไหร่ เพื่อนำเสนอแบบประกันที่เหมาะสม
และต้องการได้รับเงินคืนระหว่างทาง สะดวกจ่ายเบี้ยระยะสั้นหรือระยะยาว และมีงบอยู่ที่เท่าไหร่ เพื่อนำเสนอแบบประกันที่เหมาะสม
หากอยากหาแบบประกันที่เหมาะกับคุณสามารถติดต่อปรึกษาฟรีกับตัวแทนเมืองไทยประกันชีวิต หรือธนาคารกสิกรไทยทุกสาขาที่คุณสะดวก
ประกันชีวิตสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ต่อปี
- เบี้ยประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี (รวมกับเบี้ยประกันสุขภาพได้ไม่เกิน 25,000 บาท)
- เบี้ยประกันชีวิตเพื่อบำนาญ สามารถใช้ลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท
1.อย่างแรกที่ต้องคำนึงถึงคือควรเลือกแบบประกันชีวิตที่สอดคล้องกับความต้องการของเรา หรือหากใครที่ยังไม่มั่นใจว่าจะต้องทำอย่างไรหรือต้องเลือกแบบประกันชีวิตแบบไหนดี สามารถปรึกษากับตัวแทนประกันชีวิตของบริษัทได้ และหากคุณมีภาระหน้าที่ทางการเงินหรือค่าใช้จ่ายที่รับผิดชอบอยู่ ดังนั้นการเลือกจ่ายเบี้ยด้วยกำลังเงินที่ไม่กระทบกับชีวิตประจำวันมากเกินไปนักจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
2.ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันอื่น ๆ แต่ละแบบจะมีเงื่อนไขที่ต่างกัน ดังนั้นควรศึกษาและทำความเข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อ
ช่องทางการชำระเบี้ยประกันชีวิต สามารถเลือกชำระได้หลากหลายแบบ หลากหลายช่องทางตามที่ลูกค้าสะดวก โดยสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ คลิก
สำหรับค่าเบี้ยประกันที่ต้องชำระจะขึ้นอยู่กับแผนความคุ้มครองนั้น ๆ ของแต่ละบุคคลที่เลือกทำ หากใครที่กำลังตัดสินใจซื้อแนะนำว่าไม่ควรจ่ายเบี้ยประกันเกิน 10-15% ของรายได้ทั้งปี เพื่อไม่ให้เป็นภาระทางการเงินต่อตัวเรานั่นเอง
หลายคนอาจจะยังตั้งคำถามว่าควรจะเริ่มทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ เมื่อไหร่หรือตอนไหนดี โดยการทำประกันสามารถเริ่มทำได้ตั้งแต่อายุยังน้อย เนื่องจากจะสามารถชำระค่าเบี้ยได้ถูก อีกทั้งยังมีแบบประกันที่หลากหลายรูปแบบให้เลือกตามต้องการและความเหมาะสม
ประกันชีวิตคือประกันอีกรูปแบบหนึ่งที่เน้นการคุ้มครองการเสียชีวิต โดยบริษัทจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งที่เรียกว่า จำนวนเงินเอาประกันภัย หรือ ทุนประกันชีวิต ให้แก่ผู้รับประโยชน์หรือผู้เอาประกันภัย ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ และทำไมถึงต้องทำประกันชีวิต เพราะอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน การมีประกันชีวิตจึงเหมือนเกราะป้องกันที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวหรือคนที่รักแม้ในวันที่เราจากไป โดยทางบริษัทประกันจะส่งมอบเงินตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ให้กับทางผู้รับประโยชน์ ช่วยให้คุณอุ่นใจ ครอบครัวมีเงินสำรองไว้ใช้ฉุกเฉิน
ประกันชีวิตจากเมืองไทยประกันชีวิตมีอยู่ด้วยกัน 5 แบบ ประกอบไปด้วย
ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองจากการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว โดยบริษัทจะจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น ข้อดีของประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาคือเบี้ยประกันภัยจะต่ำกว่าแบบอื่น ๆ จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างความคุ้มครองชีวิตเพียงชั่วระยะเวลาใดเวลาหนึ่งเท่านั้น
ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองระยะยาว ซึ่งจะจ่ายเบี้ยเป็นช่วงระยะเวลา เช่น 5, 10, 15 หรือ 20 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90-99 ปี ข้อดีของประกันชีวิตตลอดชีพ คือ ผู้รับประโยชน์หรือคนในครอบครัวจะมีเงินก้อนไว้สำรองใช้จ่าย หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้เอาประกันภัย
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิต โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนที่คุ้มค่าเมื่อครบสัญญาตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ในส่วนของการคุ้มครองชีวิตนั้นจะมีระยะเวลาในคุ้มครอง จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการเก็บเงินก้อนที่สามารถนำไปใช้ในอนาคตหรือหลังเกษียณอายุควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครอง
ประกันชีวิตบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันชีวิตที่เน้นคุ้มครองรายได้หลังเกษียณ โดยจะเริ่มจ่ายเงินคืนต่อเนื่องเป็นรายงวด นับตั้งแต่เริ่มเกษียณอายุตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ จึงเป็นประกันที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit linked) เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิต ควบคู่กับมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน มีความยืดหยุ่นสามารถกำหนดระยะเวลาชำระเบี้ย ระยะเวลาการคุ้มครอง และปรับเพิ่มลดทุนประกันชีวิตได้เอง จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการแบบประกันที่มีความยืดหยุ่น รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และมีความเข้าใจในการลงทุนในกองทุนรวม
ซึ่งหากใครยังคงหาคำตอบอยู่ว่าควรเลือกซื้อประกันชีวิตแบบไหน ทางเมืองไทยประกันชีวิตก็มีแบบประกันหลากหลายที่พร้อมเป็นตัวช่วยให้คุณเบาใจ แม้ในวันที่ต้องจากไป คนข้างหลังก็สามารถไปต่อได้โดยไม่สะดุด
ทางเมืองไทยประกันชีวิตขอแนะนำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เพราะเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองยาวนาน ไม่ต้องต่อสัญญาหลายครั้ง มีกำหนดระยะการจ่ายที่แน่นอน เบี้ยประกันต่ำและคงที่ คนที่เริ่มต้นทำงานก็สามารถทำได้
ปัจจุบันแบบประกันสำหรับผู้สูงอายุมีค่อนข้างหลากหลาย จึงแนะนำให้ลองเปรียบเทียบแต่ละแผน โดยยึดจากเป้าหมาย การตอบโจทย์และความคุ้มค่าเป็นหลักในการพิจารณา ทั้งนี้ทางเมืองไทยประกันชีวิตก็มีอีกความคุ้มครองดี ๆ ที่ขอแนะนำให้กับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตให้กับพ่อแม่ กับ โครงการเมืองไทยวัยเก๋า คุ้มทั่วไทย (เพื่อผู้สูงอายุ) ซื้อได้ตั้งแต่อายุ 50 - 75 ปี คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ สูงสุด 25,000 บาท โดยไม่ต้องสำรองจ่าย คุ้มครองชีวิตสูงสุด 3,000,000 บาท ในกรณีที่เสียชีวิตจากอุบัติเหตุสาธารณะ ส่วนในกรณีของการลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันชีวิตของบิดามารดาสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีของตนเองได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่า รายได้สุทธิของบิดามารดาจะต้องไม่เกิน 30,000 บาท ในภาษีนั้น ๆ และผู้ที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้จะต้องเป็นบุตรที่ให้กำเนิดโดยตรง บุตรบุญธรรมจะไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนในส่วนนี้ได้
การซื้อประกันชีวิต สามารถเริ่มได้ตั้งแต่อายุ 30 วัน เป็นต้นไป โดยเงื่อนไขอาจแตกต่างกันไปในแต่ละกรมธรรม์
ประกันแต่ละรูปแบบจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป บางรูปแบบอาจมีการให้ตรวจสุขภาพ โดยการขอตรวจสุขภาพจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท
(1) สำหรับการลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท โดยใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้เท่าที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันชีวิต
null