ทำประกันชีวิตแบบไหนดี 2569 เลือกแบบไหนตอบโจทย์และคุ้มสุด

อยากมีประกันชีวิตสักฉบับปี 2569 นี้ ต้องเลือกประกันชีวิตแบบไหนดี ถึงจะตอบโจทย์ และตรงกับไลฟ์สไตล์ที่สุด? นี่อาจเป็นสิ่งที่หลายคนคิดหนัก เวลาอยากทำประกันชีวิต เช่น อยากซื้อให้ตัวเอง ให้ลูก สามี หรืออยากทำประกันชีวิตให้พ่อแม่ ควรเลือกแบบไหนดี หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แตกต่างกันยังไง ซึ่งการจะซื้อประกันชีวิตให้ตรงกับความต้องการตัวเองมากที่สุด ต้องดูหลาย ๆ ด้าน เพราะประกันชีวิตเป็นตัวช่วยสำคัญในการลดความเสี่ยงในอนาคตได้อย่างดี วันนี้เมืองไทยประกันชีวิตมีเทคนิคดี ๆ ในการเลือกซื้อประกันชีวิตที่ตรงกับความต้องการของทุกคนมาแนะนำ มาดูพร้อมกันเลย

ยาวไปเลือกอ่านตามหัวข้อได้นะ

ทำไมต้องมีแผนประกันชีวิต?

ประกันชีวิตมีแบบไหนบ้าง แต่ละแบบเหมาะกับใคร

เลือกทำประกันชีวิตแบบไหนดี ให้ตอบโจทย์

ความแตกต่างระหว่าง ประกันชีวิต และเงินฝาก

ทำไมต้องมีแผนประกันชีวิต?

การมีประกันชีวิต นอกจากจะช่วยคุ้มครองชีวิตเราแล้ว ยังมีประโยชน์ในด้านอื่น ๆ อีกด้วย ซึ่งเมืองไทยประกันชีวิตเชื่อว่าหลายคนอาจยังไม่รู้ในตอนแรก ๆ ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบไหนดี ดังนั้น มาดูกันดีกว่าว่าทำไมเราต้องมีแผนประกันชีวิต

ส่งต่อให้คนข้างหลังในวันที่เราไม่อยู่

ในวันที่เราไม่อยู่ คนข้างหลังก็ไม่ลำบาก เพราะการทำประกันชีวิต จะช่วยสร้างหลักประกันเงินก้อนให้คนข้างหลังได้ไปต่อ เช่น ให้คู่ชีวิต ให้ลูก ให้พ่อ แม่ ซึ่งถือได้ว่าเป็นการวางแผนอนาคตให้คนข้างหลังไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ทำให้เราหมดห่วงในวันที่ไม่มีเราแล้ว

ประกันชีวิตเป็นตัวช่วยออมเงิน

ประกันชีวิตแบบไหนดี ที่จะเป็นตัวช่วยในการออมเงิน เพราะหลายคนอาจยังไม่รู้ว่า การทำประกันชีวิตก็เปรียบเสมือนกับการลงทุน สามารถเป็นตัวช่วยในการออมเงินได้ในอนาคต ด้วยการจ่ายเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งประกันชีวิตแต่ละรูปแบบ ก็จะให้ผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป ซึ่งเงินออมก้อนนี้สามารถนำไปต่อยอดได้ในอนาคต

ประกันชีวิตสามารถลดหย่อนภาษีได้

การทำประกันชีวิตจะได้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วย เพราะตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร เบี้ยประกันชีวิตสำหรับประกันแบบทั่วไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีตามที่จ่ายจริงได้สูงสุดถึง 100,000 บาท สำหรับประกันแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนเพิ่มเติมได้อีก 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท/ปี ทั้งนี้หากรวมกับสิทธิลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไปด้วย จะสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตรวมกันได้สูงสุดถึง 300,000 บาท (เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. RMF และกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท)

ประกันชีวิตมีแบบไหนบ้าง แต่ละแบบเหมาะกับใคร

ประกันชีวิตมีหลากหลายรูปแบบ และแต่ละแบบก็มีความแตกต่างกัน ซึ่งหากจะเลือกซื้อประกันชีวิตสักฉบับ ก็ต้องเลือกตามความต้องการของตัวเองให้ตอบโจทย์ที่สุด ส่วนจะมีอะไรบ้างนั้นมาดูกันเลย

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา เป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองจากการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว โดยบริษัทจะจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น เช่น 1 ปี 5 ปี หรือ 10 ปี แต่เมื่อครบสัญญาผู้ทำประกันยังไม่เสียชีวิต ก็จะไม่ได้เงินคืนเหมือนกับแบบประกันอื่น เพราะถือว่าครบเวลาตามกรมธรรม์แล้ว แต่ข้อดีของประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา คือ เบี้ยประกันภัยจะต่ำกว่าแบบอื่น ๆ จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการเน้นสร้างความคุ้มครองชีวิตชั่วระยะเวลาใดเวลาหนึ่ง งบไม่มาก เพราะจ่ายเบี้ยไม่แพง

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นแบบประกันที่หลายคนอาจรู้จักกันอยู่แล้ว ซึ่งเป็นส่วนผสมของการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ และยังให้ผลตอบแทนคุ้มค่า โดยในส่วนของการออมทรัพย์ คือส่วนที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนเมื่อสัญญาครบกำหนด และส่วนของความคุ้มครองชีวิตนั้น จะมีระยะเวลาความคุ้มครอง 5 ปี 10 ปี 20 ปี หรืออาจถึงอายุ 60 ปีก็มี โดยผลตอบแทนที่จ่ายคืนผู้เอาประกันภัยในกรณีมีชีวิตอยู่ ก็จะมีกำหนดช่วงเวลาไว้ชัดเจนตอนเราซื้อกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จึงเหมาะกับคนที่ต้องการเก็บเงิน ควบคู่กับการมีความคุ้มครอง และต้องการได้รับผลตอบแทน ที่สามารถนำไปใช้ได้ในอนาคต หรือเป็นเงินเกษียณอายุได้

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เป็นประกันที่คุ้มครองชีวิต หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน คนที่อยู่ข้างหลังจะได้เงินก้อนไว้ใช้ และเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิตระยะยาว ซึ่งจะมีการจ่ายเบี้ยเป็นช่วงระยะเวลา เช่น 5, 10, 15 หรือ 20 ปี แต่ให้ความคุ้มครองถึงอายุ 90 - 99 ปี (แล้วแต่แบบประกัน) จะได้รับผลประโยชน์ เมื่อเสียชีวิตระหว่างสัญญา หรือมีชีวิตอยู่ครบสัญญา ผู้รับประโยชน์จะได้เงินทุนประกันแทน เช่น บุตร คู่สมรส หรือบิดามารดา เป็นต้น

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ จึงเหมาะสำหรับหัวหน้าครอบครัว ที่อยากทำประกันไว้ เพื่อให้คนข้างหลังได้ไปต่อในวันที่ตัวเองจากไป ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว และเพราะความคุ้มครองระยะยาวของประกันชีวิตแบบตลอดชีพ จึงยังเหมาะสำหรับการซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบไว้ เช่น คุ้มครองสุขภาพ โรคร้ายแรง อุบัติเหตุ เป็นต้น

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ปัจจุบันคนรุ่นใหม่เริ่มตั้งเป้าเกษียณกันเร็วขึ้น การวางแผนชีวิตหลังเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญ ประกันชีวิตแบบบำนาญจึงตอบโจทย์ตรงนี้ได้ เพราะเป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก การันตีว่าเรามีเงินใช้แน่นอน โดยประกันชีวิตแบบบำนาญจะเป็นการออมเงินระยะยาวพร้อมความคุ้มครองชีวิต โดยจะเริ่มจ่ายเงินคืนนับตั้งแต่เราเกษียณอายุ และจะมีการจ่ายต่อเนื่อง (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์ที่กำหนดไว้) จนกว่าจะครบกำหนด

ประกันชีวิตแบบบำนาญ จึงเป็นประกันที่เหมาะสำหรับคนวางแผนการเงินหลังเกษียณ ที่อยากได้รายได้สม่ำเสมอ

ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน

ประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไป หลังจากหักค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ แล้ว เงินส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่บริษัทได้คัดสรรมาให้ ลูกค้าสามารถเลือกลงทุนได้เองตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ โอกาสได้รับผลตอบแทน และเพิ่มความคุ้มครองให้สูงมากยิ่งขึ้น

ที่สำคัญ Unit-Linked เป็นแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเลือกวางแผนความคุ้มครอง และรูปแบบของกรมธรรม์ได้ เช่น เลือกกำหนดระยะเวลาการชำระเบี้ย จำนวนเบี้ยประกันภัย ระยะเวลาความคุ้มครอง และปรับเพิ่มหรือลดทุนประกันชีวิตได้ตามความจำเป็น และความเหมาะสมในแต่ละช่วงชีวิต

ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน Unit-Linked จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการแบบประกันที่มีความยืดหยุ่นทั้งในเรื่องทุนประกันชีวิตและเบี้ยประกันภัย รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และมีความเข้าใจในการลงทุนในกองทุนรวม

เลือกทำประกันชีวิตแบบไหนดี ให้ตอบโจทย์

การจะเลือกซื้อประกันชีวิตสักฉบับให้คุ้มค่าและตอบโจทย์ที่สุด หลายคนมักมีคำถามว่าประกันชีวิตแบบไหนดีให้เหมาะกับตัวเอง เพราะการเลือกประกันชีวิตไม่ใช่แค่ดูราคาเบี้ยเพียงอย่างเดียว แต่ต้องพิจารณาหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเรื่องวงเงินความคุ้มครอง ค่าเบี้ยที่ต้องจ่าย รวมถึงความคุ้มครองว่าครอบคลุมอย่างที่เราต้องการหรือไม่ ดังนั้นก่อนตัดสินใจว่าประกันชีวิตไหนดี มาดูกันว่าควรพิจารณาเรื่องใดบ้าง

1. ช่วงอายุที่จะซื้อ

อันดับแรกในการเลือกซื้อประกันชีวิต สิ่งที่เราต้องคำนึงถึง คือช่วงอายุที่จะซื้อ ทั้งซื้อให้ตัวเอง ให้ครอบครัว หรือซื้อให้พ่อแม่ เพื่อที่จะได้รู้ว่าเงื่อนไขเป็นอย่างไร ได้วางแผนค่าเบี้ยในช่วงอายุที่ซื้อ เพื่อที่จะได้ทำประกันชีวิตให้คุ้มค่า และได้ผลประโยชน์ได้ตรงตามความต้องการ เช่น วัยเริ่มทำงาน หรือ first jobber เป็นวัยที่เพิ่งได้สวัสดิการ เช่น ประกันกลุ่มของบริษัท ประกันสังคม ฯลฯ ช่วงวัยนี้จึงต้องคำนึงถึงเรื่องการสะสมทรัพย์ และการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก ต่อมาคือวัยสร้างครอบครัว ในวัยนี้เป็นวัยที่ต้องวางแผนอนาคตเมื่อมีครอบครัว ต้องการให้คนข้างหลังอยู่สบายในวันที่ตัวเองไม่อยู่ จึงต้องการประกันที่เน้นความคุ้มครองตลอดชีวิต อีกวัยคือวัยเกษียณ ซึ่งเป็นช่วงวัยที่วางแผนส่งต่อมรดกให้ลูกหลาน ส่วนมากจึงสนใจทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ที่จะมอบผลประโยชน์การคุ้มครองตัวคุณให้กับลูกหลานต่อไป

2. ค่าเบี้ยประกัน

ลำดับถัดมาที่ต้องพิจารณา เพื่อเลือกซื้อประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ที่สุด คือเบี้ยประกันชีวิต ซึ่งเป็นตัวชี้วัดว่าถ้าต้องจ่ายเบี้ยไปในระยะยาว เราจะจ่ายไหวหรือไม่ ซึ่งเบี้ยประกันต้องคำนึงถึงอายุและเพศเป็นสิ่งสำคัญ เพราะยิ่งอายุมากขึ้น เบี้ยประกันชีวิตก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย ดังนั้น การซื้อประกันชีวิตตั้งแต่อายุยังน้อย ก็จะเป็นตัวช่วยในการจ่ายค่าเบี้ยที่ถูกกว่า ที่สำคัญควรเลือกซื้อประกันชีวิตหรือกรมธรรม์ ที่เราสามารถส่งจ่ายค่าเบี้ยไปได้ตลอดอายุสัญญา เพื่อผลตอบแทนที่ความคุ้มค่าจนถึงวัยเกษียณ

ความแตกต่างระหว่าง ประกันชีวิต และเงินฝาก

ประกันชีวิต และเงินฝาก ต่างก็เป็นทางเลือกสำหรับการเก็บออมเงิน แต่มีลักษณะ และประโยชน์ที่แตกต่างกันตามเป้าหมายการเงินของแต่ละบุคคล

ประกันชีวิต เป็นการออมเงินในระยะยาวที่มาพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต ช่วยสร้างหลักประกัน และส่งต่อมรดกให้กับคนข้างหลังให้สามารถเดินต่อไปข้างหน้าได้มั่นคงในวันที่เราไม่อยู่ หรือถ้าทำประกันชีวิตจนครบกำหนดสัญญาจะได้รับผลตอบแทนเนื่องจากมีการลงทุนตามเงื่อนไขในกรมธรรม์

เงินฝาก คือการฝากเงินในธนาคารที่สามารถถอนออกมาใช้ได้ตามต้องการ โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และปลอดภัย แต่ผลตอบแทนอาจจะไม่มากเพราะดอกเบี้ยต่ำ และไม่มีความคุ้มครองเหมือนประกันชีวิต

ซึ่งหากคุณมองหาความยืดหยุ่น และต้องการออมเงินระยะสั้น เงินฝากถือเป็นทางเลือกที่ดี แต่ถ้าคุณต้องการการออมระยะยาว พร้อมกับการคุ้มครองชีวิต เพื่อการวางแผนสำหรับอนาคตของคนข้างหลัง ประกันชีวิตจะตรงกับความต้องการ

ประกันชีวิตมีหลากหลายรูปแบบให้เลือก แล้วแต่ว่าแบบไหนจะสามารถตอบโจทย์เราได้ ซึ่งการวางแผนอนาคตด้วยประกันชีวิตจะช่วยให้เราเบาใจได้มากขึ้น หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หรือใครยังไม่รู้ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบไหนดี เมืองไทยประกันชีวิตก็มี ShieldLife ตัวช่วยให้คุณเบาใจ ในวันที่คุณจากไป จากเมืองไทยประกันชีวิต

• โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

ที่มา : สืบค้นเมื่อวันที่ 06/01/69

🔖 iAgencyaia

🔖 Gettgo

🔖 SET