ยื่นภาษีปี 2568 ใช้สิทธิ์ประกันชีวิตและสุขภาพอย่างไรให้ถูกต้อง

 ทุกต้นปีคือช่วงที่หลายคนเริ่มถามตัวเองว่า “ยื่นภาษีปีนี้ ต้องเตรียมอะไรบ้าง?” และหนึ่งในคำถามยอดฮิตที่สุดคือ ประกันชีวิตใช้สิทธิลดหย่อนภาษี อย่างไร ถึงจะถูกต้องและคุ้มจริง บทความนี้จะพาไล่เรียงแบบเป็นขั้นตอนสำหรับการ ลดหย่อนภาษี 2568 โดยโฟกัสที่ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เพื่อให้คุณใช้สิทธิ์ได้อย่างครบถ้วน ไม่ผิดเงื่อนไข และไม่เสียโอกาสลดภาษีไปแบบน่าเสียดาย

ยาวไปเลือกอ่านตามหัวข้อได้นะ

1. ทำความเข้าใจก่อน “ลดหย่อนภาษี 2568” คืออะไร?
2. ประกันชีวิตใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้แค่ไหนในปี 2568?
3. ประกันสุขภาพ ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 2568 ได้อย่างไร?
4. สรุปโครงสร้าง “ลดหย่อนภาษี 2568” กลุ่มประกัน (ตารางเปรียบเทียบ)
5. เอกสารและขั้นตอนที่ต้องเตรียมก่อนยื่นภาษี
6. ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย อย่าให้ความไม่รู้ทำให้เสียเงิน

1. ทำความเข้าใจก่อน “ลดหย่อนภาษี 2568” คืออะไร?

การลดหย่อนภาษี คือการนำค่าใช้จ่ายหรือเงินลงทุนบางประเภทมาหักออกจาก "เงินได้พึงประเมิน" เพื่อให้เหลือ "เงินได้สุทธิ" น้อยลงก่อนนำไปคำนวณภาษี ยิ่งลดหย่อนได้มาก ฐานภาษีก็ยิ่งลดลง ภาษีที่ต้องจ่ายก็ลดลงตาม

ซึ่งประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยทั้ง ป้องกันความเสี่ยงชีวิต และ วางแผนภาษี ไปพร้อมกัน โดยเฉพาะในปีภาษีนี้ที่ค่ารักษาพยาบาลขยับตัวสูงขึ้น การมีประกันจึงเท่ากับได้ประโยชน์สองต่อ

2. ประกันชีวิตใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้แค่ไหนในปี 2568?

สำหรับการยื่นภาษีปี 2568 (ยื่นต้นปี 2569) หลักเกณฑ์มีแนวทางดังนี้:

ประกันชีวิตแบบทั่วไป

• วงเงิน  ใช้ลดหย่อนได้ตามจ่ายจริง ไม่เกิน 100,000 บาท
• เงื่อนไข ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ทำกับบริษัทประกันในประเทศไทย และหากมีการคืนเงินระหว่างสัญญา เงินคืนนั้นต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันภัยรายปี

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)

• วงเงิน ลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ ไม่เกิน 200,000 บาท
• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม หากคุณยังไม่ได้ใช้สิทธิ์ในกลุ่มประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรก คุณสามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปใช้สิทธิ์ในส่วนนั้นก่อนได้ รวมแล้วประกันบำนาญอาจลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาท (ภายใต้เงื่อนไขเพดานเงินออมเกษียณรวม 500,000 บาท)

3. ประกันสุขภาพ ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 2568 ได้อย่างไร?

นี่คือจุดที่หลายคนสับสนมากที่สุดเกี่ยวกับเรื่องของตัวเลข และเป็นจุดที่สรรพากรมีการปรับเปลี่ยนหลักเกณฑ์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ทำให้หลายคนยังจำตัวเลขเดิมอยู่ เรามาทำความเข้าใจใหม่ให้ชัดเจนเพื่อการ ลดหย่อนภาษี 2568 ที่ถูกต้อง

ประกันสุขภาพของตนเอง

• วงเงิน ใช้ลดหย่อนได้ตามจ่ายจริง ไม่เกิน 25,000 บาท
• การนับรวม เมื่อนำไปรวมกับประกันชีวิตแบบทั่วไป รวมกันต้องไม่เกิน 100,000 บาท

ตัวอย่างการคำนวณให้คุ้ม

• หากจ่ายเบี้ยประกันชีวิต 80,000 บาท และเบี้ยประกันสุขภาพ 25,000 บาท
• รวมกันได้ 105,000 บาท แต่จะ ใช้ลดหย่อนได้จริงเพียง 100,000 บาท ตามเพดานที่กฎหมายกำหนด

ประกันสุขภาพบิดา–มารดา

• วงเงิน  ลดหย่อนได้ตามจ่ายจริง ไม่เกิน 15,000 บาทต่อคน (รวมสูงสุดพ่อและแม่ไม่เกิน 30,000 บาท)

เงื่อนไข พ่อ-แม่ต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี และลูกที่ใช้สิทธิ์ต้องเป็นลูกตามกฎหมาย (ลูกบุญธรรมใช้สิทธิ์นี้ไม่ได้)

4. สรุปโครงสร้าง “ลดหย่อนภาษี 2568” กลุ่มประกัน (ตารางเปรียบเทียบ)

5. เอกสารและขั้นตอนที่ต้องเตรียมก่อนยื่นภาษี

ปัจจุบันระบบสรรพากรมีความทันสมัยมาก แต่การตรวจสอบด้วยตัวเองยังจำเป็นเสมอ

1. แจ้งความประสงค์ คุณต้องแจ้งบริษัทประกันว่าจะใช้สิทธิลดหย่อน เพื่อให้บริษัทส่งข้อมูลให้สรรพากรผ่านระบบออนไลน์
2. ตรวจสอบข้อมูลในระบบ My Tax Account ล็อกอินเว็บไซต์กรมสรรพากรเพื่อตรวจสอบว่าข้อมูลประกันของเราขึ้นครบถ้วนหรือไม่
3. เตรียมหนังสือรับรองการชำระเบี้ย แม้จะไม่ต้องแนบไฟล์ในตอนแรก แต่ควรโหลดเก็บไว้เผื่อกรณีเจ้าหน้าที่ขอตรวจเอกสารเพิ่มเติม (Manual Check)
4. กรณีประกันพ่อแม่ หากพี่น้องช่วยกันจ่ายเบี้ย ต้องตกลงกันให้ดีว่าจะให้ใครเป็นผู้ใช้สิทธิ์ หรือจะหารแบ่งกันตามสัดส่วนที่จ่ายจริง

6. ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย อย่าให้ความไม่รู้ทำให้เสียเงิน

• เข้าใจว่าวงเงินแยกกัน  หลายคนคิดว่าประกันสุขภาพ 25,000 แยกต่างหากจากประกันชีวิต 100,000 ทำให้วางแผนซื้อเกินจำเป็น
•  ลืมเช็กอายุสัญญา ซื้อประกันออมทรัพย์ระยะสั้น (เช่น 5/3 หรือ 10/5) บางแบบอาจคุ้มครองไม่ถึง 10 ปี ทำให้ใช้ลดหย่อนไม่ได้
•  ไม่ได้แจ้งความประสงค์ หากไม่แจ้งบริษัทประกัน ข้อมูลจะไม่ถูกส่งไปยังสรรพากร ทำให้ระบบออนไลน์ไม่ดึงข้อมูลไปคำนวณให้

การ ลดหย่อนภาษี 2568 ด้วยประกันชีวิตและสุขภาพ ไม่ใช่แค่การ "กรอกตัวเลขให้ครบ" แต่คือการเข้าใจเพดานและเงื่อนไข เพื่อให้เงินทุกบาทที่คุณจ่ายไปได้รับทั้งความคุ้มครองที่คุ้มค่าและเงินคืนภาษีที่มากที่สุด

เพราะประกันที่ดี ไม่ใช่แค่ช่วยคุณในวันที่เจ็บป่วย แต่ต้องช่วยให้คุณจัดการภาษีได้อย่างฉลาดในวันที่ยังมีชีวิตอยู่ด้วย

สิ่งที่คุณจะได้รับเมื่อซื้อประกันสุขภาพและประกันชีวิต ก็คือความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น เพิ่มความมั่นใจในการใช้ชีวิต และสบายเพราะมีแผนรองรับเมื่อเจ็บป่วย แนะนำ ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ จากเมืองไทยประกันชีวิต เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยดูแลคุณและคนที่คุณห่วงใย

รายละเอียดเพิ่มเติม

☑️ โทร.1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

☑️ ติดต่อตัวแทนประกันชีวิต หรือ ช่องทางที่ดูแลท่าน

• โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

ที่มา สืบค้น ณ วันที่ 26/01/2569

🔖 kasikornbank 

🔖 กรมสรรพากร