บอกต่อ เคล็ดลับคำนวณเงินเกษียณ วางแผนไว อนาคตสบาย
การเตรียมตัวสำหรับการเกษียณถือเป็นเรื่องสำคัญที่หลายคนมักมองข้ามไปในช่วงวัยทำงาน แต่ในความเป็นจริงแล้ว การวางแผนการเงินอย่างมีระเบียบและไม่ลืมที่จะคํานวณเงินเกษียณไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างมั่นคงและสุขสบาย ไม่ว่าจะเป็นการตั้งเป้าหมายการออม การลงทุนที่เหมาะสม หรือการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ทุกอย่างล้วนมีผลต่อความสำเร็จในการวางแผนเกษียณในอนาคต การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่ตอนนี้จึงเป็นสิ่งที่ควรให้ความสำคัญ
ยาวไปเลือกอ่านตามหัวข้อได้นะ
2. วิธีคํานวณเงินเกษียณ ประกันสังคม
3. สิ่งที่ต้องรู้เมื่อเริ่มเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณ
1. เงินเกษียณคำนวณอย่างไร?
การวางแผนการเงินหลังเกษียณเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ชีวิตหลังจากผ่านการทำงานมาอย่างหนัก ได้มีความมั่นคงและสุขสบาย แต่จะวางแผนเก็บเงินยังไงดีนะ? แอดจะขอพาคุณไปดูสูตรคำนวณที่สามารถใช้ในการวางแผนการเงิน เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ และทำให้คุณมั่นใจว่าเงินที่สะสมมาจะเพียงพอต่อการดำรงชีวิตในช่วงเวลานั้น ลองดูและนำไปปรับใช้กันได้เลย
สูตรคำนวณสำหรับออมเงินเพื่อวัยเกษียณ
กรณีที่ต้องการออมเงินไว้สำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณ โดยเน้นที่จำนวนเงินต้น (เงินออม) เท่านั้น สามารถคํานวณเงินเกษียณคร่าว ๆ ได้ตามสูตรนี้
ตัวอย่าง นาย M ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณของตนเองว่าจะใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ถึงอายุ 90 ปี (คืออีก 30 ปี นับหลังจากเกษียณ) คำนวณดังนี้
20,000 x 12 (เดือน) x 30 (ปีหลังเกษียณ)
= 7,200,000
กล่าวคือ นาย M ควรออมเงินให้ได้อย่างน้อย 7,200,000 บาท เพื่อใช้จ่ายในช่วงเกษียณ
สูตรคำนวณสำหรับออมเงินเพื่อวัยเกษียณ (รวมดอกเบี้ยธนาคาร)
กรณีที่ต้องการออมเงินไว้สำหรับใช้จ่ายหลังเกษียณ โดยคำนวณรวมกับดอกเบี้ยเงินฝากจากธนาคารร่วมด้วย สามารถคำนวณคร่าว ๆ ได้ตามสูตรนี้
ตัวอย่าง นาย M ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณของตนเองว่าจะใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท และคาดว่าจะได้รับดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนจากเงินออมอยู่ที่ 5% ต่อปี จะคำนวณดังนี้
{20,000 x 12 (เดือน)} ÷ 5% (ต่อปี)
= 4,800,000
กล่าวคือ หากนาย M เก็บเงินเพื่อใช้หลังเกษียณได้ ยิ่งมาก และนานเท่าไร ก็จะได้รับดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้นเท่านั้น
2. วิธีคํานวณเงินเกษียณ ประกันสังคม
หากคุณเป็นพนักงานประจำ หรือเป็นหนึ่งในเหล่ามนุษย์เงินเดือน (ผู้ประกันตน มาตรา 33) ที่ส่งเงินสมทบให้กับสำนักงานประกันสังคม (ปกส.) มาอย่างต่อเนื่อง และมีการจ่ายเงินสมทบมากกว่า 180 เดือน หรือเป็นเวลา 15 ปีขึ้นไป หลังจากที่ผู้ส่งเงินสมทบมีอายุ 55 ปี เป็นอายุที่สิ้นสุดการเป็นผู้ประกันตน ก็จะได้รับสิทธิประโยชน์เป็น “เงินบำนาญชราภาพ” ไปตลอดชีพ เป็นอีกหนึ่งส่วนที่ควรคํานวณเงินเกษียณรวมไปด้วย
โดยเงินบำนาญชราภาพที่ได้รับจะคิดจาก 20% ของรายได้ 60 เดือนสุดท้ายโดยเฉลี่ย (สูงสุด 15,000 บาท) โดยจะคำนวณดังนี้
กรณีส่งเงินสมทบ 180 เดือน และมีรายได้เฉลี่ย 15,000 บาท
20 x 15,000 ÷ 100 = 3,000
กล่าวคือ จำนวนเงินบำนาญชราภาพที่จะได้รับต่อเดือน กรณีนี้จะอยู่ที่ 3,000 บาท/เดือน
กรณีส่งเงินสมทบ เกิน 180 เดือน และมีรายได้เฉลี่ย 15,000 บาท
{20 + (1.5 x จำนวนปีที่ส่งเงินสมทบ)} x 15,000 ÷ 100 = จำนวนเงินบำนาญชราภาพที่จะได้รับต่อเดือน
3. สิ่งที่ต้องรู้เมื่อเริ่มเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณ
ก่อนที่เราจะเริ่มวางแผนเกษียณกันจริงจัง มีบางเรื่องที่ควรทำความเข้าใจกันก่อน เพื่อให้การเตรียมตัวในอนาคตเป็นไปได้อย่างมั่นคงและไม่ยุ่งยาก วันนี้เลยอยากแนะนำสิ่งที่คุณควรรู้ก่อนเริ่มวางแผนเกษียณ เพื่อให้ทุกอย่างไปในทางที่ดีและตรงกับความต้องการของตัวเอง
ประเมินความต้องการ ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมาย
การประเมินความต้องการ ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมายของตัวเองเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนการเงินหลังเกษียณ เพราะช่วยให้เรารู้ว่าในอนาคตต้องการใช้เงินจำนวนเท่าไหร่ และต้องการใช้ชีวิตแบบไหน ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว การดูแลสุขภาพ หรือการได้พักผ่อนอย่างสบาย ๆ การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้เราสามารถวางแผนการออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณได้อย่างตรงจุดมากขึ้น
ออมเงินสม่ำเสมอ
การออมเงินสม่ำเสมอเป็นกุญแจสำคัญในการเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณ ยิ่งเริ่มต้นออมเงินเร็วมากเท่าไร ยิ่งส่งผลดีมากเท่านั้น เพราะการออมในระยะยาวจะช่วยให้เรามีเงินสำรองเพียงพอสำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณ การตั้งเป้าหมายการออมในแต่ละเดือนและทำให้เป็นนิสัยจะช่วยให้เรามีเงินทุนที่มั่นคง ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคตและสามารถใช้ชีวิตอย่างสุขสบายหลังจากที่หยุดทำงาน
หากเพิ่งเริ่มทำงานได้ไม่นานและยังมีรายได้น้อย ก็ให้เริ่มต้นจากการออมในจำนวนน้อย ๆ ก่อนก็ได้ จากนั้นจึงค่อย ๆ เพิ่มจำนวนเงินออมตามสัดส่วนรายได้ที่เพิ่มขึ้น เป็นการเริ่มฝึกวินัยในการออมเงินไปในตัว
แบ่งลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย
สำหรับใครที่มีประสบการณ์ในการลงทุนและสามารถรับความเสี่ยงได้บ้าง การแบ่งเงินบางส่วนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น หุ้น ทองคำ หรือกองทุนต่าง ๆ เช่น กองทุน RMF หรือส่งเงินสมทบ Provident Fund ก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ควรระมัดระวังและไม่ลงทุนเกิน 15% ของเงินออมและเงินลงทุนทั้งหมด เพื่อไม่ให้เสี่ยงต่อสภาพคล่องทางการเงินจนเกินไป ยังไงก็ต้องคำนึงถึงความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน
อ่านบทความเพิ่มเติม >> น่ารู้! กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ลดหย่อนภาษียังไง เตรียมพร้อมก่อนเกษียณ
ติดตามความเคลื่อนไหวเศรษฐกิจ
การติดตามข่าวสารและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามเลย เพราะปัจจัยเหล่านี้สามารถมีผลกระทบโดยตรงต่อผลตอบแทนจากเงินออมและการลงทุนของคุณ เช่น การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งอาจส่งผลให้ค่าของเงินลดลงหรือผลตอบแทนจากการลงทุนไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง นอกจากนี้ เทคโนโลยีและนวัตกรรมทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว รวมถึงภัยทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในรูปแบบต่าง ๆ ดังนั้น การติดตามและประเมินสถานการณ์ทางเศรษฐกิจอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและปกป้องเงินทองของคุณจากความผันผวนที่อาจเกิดขึ้น และช่วยให้รู้เท่าทันกลลวงต่าง ๆ จากเหล่ามิจฉาชีพอีกด้วย
เมื่อเราคํานวณเงินเกษียณ และวางแผนออมเงินอย่างดี ก็เป็นอีกส่วนหนึ่งของการวางรากฐานทางการเงินที่ดีแล้ว ชีวิตในวัยเกษียณก็จะเต็มไปด้วยความสุขและอิสระจากความกังวลเรื่องการเงิน เราสามารถใช้เวลาที่มีอยู่ให้คุ้มค่า ทำในสิ่งที่รัก และใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่ เพราะความมั่นคงทางการเงินในอนาคตคือผลของการเริ่มต้นวางแผนในวันนี้
แต่ยังมีทางเลือกที่สำคัญที่สามารถช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ หนึ่งในนั้นคือการเลือกใช้ประกันบำนาญ ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้เรามีรายได้ต่อเนื่องหลังเกษียณ ช่วยให้ชีวิตในวัยเกษียณไม่ต้องพึ่งพาเงินออมจากการทำงานเพียงอย่างเดียว ด้วยการลงทุนในประกันบำนาญ เราสามารถมั่นใจได้ว่าเมื่อถึงเวลาเกษียณ เราจะมีเงินสำรองที่สามารถรองรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างเพียงพอ
รายละเอียดเพิ่มเติม
☑️ โทร.1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
☑️ ติดต่อตัวแทนประกันชีวิต และช่องทางที่ดูแลท่าน
- โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
ที่มา สืบค้น ณ วันที่ 01/04/68
🔖ธนาคารแห่งประเทศไทย
🔖SET