กู้กรมธรรม์ คืออะไร? เงื่อนไข ดอกเบี้ย และข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ชีวิตมักไม่เป็นไปตามแผนเสมอไป เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ฉุกเฉินทางการเงิน หลายคนอาจมองหาแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วและเข้าถึงง่าย ซึ่งในสถานการณ์ที่ต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน การกู้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ สำหรับผู้ที่มีกรมธรรม์ที่มีมูลค่าเงินสด แต่คุณรู้หรือไม่ว่ากู้กรมธรรม์คิดดอกเบี้ยยังไง การกู้กรมธรรม์มีเงื่อนไขและข้อควรระวังอะไรบ้าง? วันนี้จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจทุกแง่มุมของการกู้กรมธรรม์ เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ ก่อนตัดสินใจกู้ กรมธรรม์
ยาวไปเลือกอ่านตามหัวข้อได้นะ
2. เงื่อนไขการกู้กรมธรรม์ รู้ไว้ก่อนกู้เงินจากประกันชีวิต
3. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในการกู้กรมธรรม์
4. ข้อดีและข้อเสียของการกู้กรมธรรม์
1. กู้กรมธรรม์ คืออะไร?
การกู้กรมธรรม์ คือ การขอกู้ยืมเงินจากบริษัทประกันชีวิต โดยใช้มูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งแตกต่างจากการเวนคืนกรมธรรม์ เนื่องจากผู้กู้ยังคงได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ อธิบายง่าย ๆ คือ
- การกู้กรมธรรม์ คือ การขอยืมเงินจากบริษัทประกัน โดยใช้เงินที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ของเราเป็นหลักประกัน
- เหมือนเราขอยืมเงินตัวเองมาใช้ก่อน แล้วค่อยคืนพร้อมดอกเบี้ย
- ข้อดีคือ เรายังคงได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์เหมือนเดิม
2. เงื่อนไขการกู้กรมธรรม์ รู้ไว้ก่อนกู้เงินจากประกันชีวิต
การกู้กรมธรรม์เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดด่วน โดยใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตของตนเองเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก่อนตัดสินใจกู้ ควรศึกษาเงื่อนไขต่างๆ ให้ละเอียด เพื่อให้การกู้เป็นไปอย่างราบรื่น
กรมธรรม์ที่กู้ได้
โดยทั่วไป กรมธรรม์ที่สามารถกู้ได้คือกรมธรรม์ที่มีมูลค่าเงินสดสะสมอยู่ เช่น
เงื่อนไขสำคัญในการกู้กรมธรรม์
- กรมธรรม์ต้องมีผลบังคับใช้ หมายความว่ากรมธรรม์ยังไม่หมดอายุ และมีการชำระเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง
- มีมูลค่าเงินสด กรมธรรม์ต้องมีมูลค่าเงินสดเกิดขึ้น ซึ่งมักเกิดขึ้นหลังจากชำระเบี้ยประกันมาแล้วระยะหนึ่ง
- วงเงินกู้ จำนวนเงินที่กู้ได้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ ณ ขณะนั้น โดยทั่วไปจะกู้ได้ไม่เกิน 80-90% ของมูลค่าเงินสด
- การชำระคืน ผู้กู้ต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามอัตราและเงื่อนไขที่บริษัทประกันกำหนด
- ระยะเวลาการส่งค่าเบี้ยประกัน การกู้กรมธรรม์จะทำได้ต่อเมื่อจ่ายเบี้ยประกันมาแล้วอย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป
ข้อควรทราบก่อนกู้กรมธรรม์
- อัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจกู้
- ผลกระทบต่อความคุ้มครอง การกู้กรมธรรม์อาจส่งผลต่อจำนวนเงินเอาประกันที่ผู้รับประโยชน์จะได้รับในอนาคต หากไม่ได้ชำระคืนตามกำหนด
- กรมธรรม์สิ้นผลบังคับ กรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับทันที ถ้าเงินกู้ยืมและดอกเบี้ยที่ค้างชำระมีจำนวนมากกว่ามูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
3. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในการกู้กรมธรรม์
การกู้กรมธรรม์เป็นทางเลือกที่สะดวกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน แต่สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาคือ "อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม" เพราะอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม จะส่งผลต่อภาระทางการเงินของคุณหากวางแผนไว้ไม่ดี
อัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยในการกู้กรมธรรม์จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันและประเภทกรมธรรม์
- อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในช่วง 4-8% ต่อปี แต่บางบริษัทอาจมีอัตราที่สูงหรือต่ำกว่านี้
- ดอกเบี้ยมักถูกคำนวณแบบลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ
ค่าธรรมเนียม
- ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ บางบริษัทอาจมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการกู้ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายในการจัดการเอกสารและกระบวนการต่าง ๆ
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมในการชำระเงินล่าช้า หรือค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชี
4. ข้อดีและข้อเสียของการกู้กรมธรรม์
การกู้กรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นทางเลือกทางการเงินที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน เนื่องจากมีความสะดวกและรวดเร็ว แต่ก็มีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ
ข้อดีของการกู้กรมธรรม์
- ความสะดวกและรวดเร็ว
- ขั้นตอนการกู้ยืมมักง่ายและไม่ซับซ้อนเท่ากับการกู้ยืมจากสถาบันการเงินทั่วไป
- การอนุมัติวงเงินกู้รวดเร็ว ทำให้ได้รับเงินสดทันทีเมื่อต้องการ
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันภายนอก
- ใช้มูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ไม่ต้องมีบุคคลหรือทรัพย์สินอื่นมาค้ำประกัน
- ยังคงได้รับความคุ้มครอง
- การกู้กรมธรรม์ไม่ทำให้กรมธรรม์สิ้นผลบังคับ
- ยังคงได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
- อัตราดอกเบี้ยที่อาจต่ำกว่า
- อัตราดอกเบี้ยโดยส่วนมากจะต่ำกว่าการกู้เงินจากช่องทางอื่น
- อัตราดอกเบี้ยโดยส่วนมากจะต่ำกว่าการกู้เงินจากช่องทางอื่น
ข้อเสียของการกู้กรมธรรม์
- มีภาระดอกเบี้ย
- ต้องชำระดอกเบี้ยตามอัตราที่บริษัทประกันกำหนด
- หากไม่ชำระคืนตามกำหนด อาจมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
- ผลกระทบต่อความคุ้มครอง
- หากไม่ชำระคืนเงินกู้ อาจส่งผลต่อจำนวนเงินเอาประกันที่ผู้รับประโยชน์จะได้รับในอนาคต
- กรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับทันที ถ้าเงินกู้ยืมและดอกเบี้ยที่ค้างชำระมีจำนวนมากกว่ามูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
- ข้อจำกัดของกรมธรรม์
- กรมธรรม์บางประเภทไม่สามารถกู้ได้ โดยเฉพาะกรมธรรม์แบบชั่วระยะเวลาหรือประกันสุขภาพ
- วงเงินกู้จะถูกจำกัดตามมูลค่าเงินสดที่สะสมในกรมธรรม์
การกู้กรมธรรม์เป็นทางเลือกที่ดี สำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดด่วน แต่ควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การกู้เป็นไปอย่างราบรื่น และไม่ส่งผลเสียต่อกรมธรรม์ในระยะยาว ที่สำคัญอย่าลืมวางแผนอนาคตด้วยประกันชีวิต ทั้งเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตที่คุ้มค่า และเป็นการสร้างหลักประกันให้กับชีวิตและครอบครัวของคุณ
รายละเอียดเพิ่มเติม
☑️ โทร.1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
☑️ ติดต่อตัวแทนประกันชีวิต/ ช่องทางที่ดูแลท่าน
- โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
ที่มา : สืบค้นเมื่อวันที่ 13/03/68
🔖 SCB
🔖 Set