อย่าพลาด! 5 วิธีวางแผนการเงินให้รอด ในยุคเศรษฐกิจไม่ดี

ในยุคที่ เศรษฐกิจไม่ดี และ ภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง หลายคนอาจรู้สึกกังวลกับความไม่มั่นคงทางการเงินที่เกิดขึ้น แต่การเตรียมตัวให้พร้อม และมีแผนรับมือที่เหมาะสม จะช่วยให้เราสามารถผ่านพ้นช่วงเวลาที่ท้าทายนี้ไปได้อย่างมั่นใจ เช่น ในช่วงตกงาน หรืออาจเจ็บป่วยต้องใช้เงินมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลกะทันหัน วันนี้เรามีแนวทางและเคล็ดลับในการวางแผนการเงินช่วงเศรษฐกิจไม่ดี เพื่อให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์ที่ท้าทายนี้ได้อย่างชิล ๆ กับ 7 วิธีง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินไปได้อย่างมั่นใจ

ยาวไปเลือกอ่านตามหัวข้อได้นะ

1. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด

2. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

3. ลดภาระหนี้สิน

4. ลงทุนหลาย ๆ แหล่งอย่างมีระเบียบ

5. ทำประกันภัยเพื่อลดความเสี่ยง

1. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด เป็นส่วนสำคัญในการวางแผนการเงินทั้งกับตัวบุคลเอง หรือจะในเรื่องของธุรกิจ เพื่อให้เห็นภาพรวมของสถานะทางการเงิน และสามารถควบคุมการใช้จ่ายได้มากขึ้น มาดูกันว่า ขั้นตอนและเคล็ดลับในการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียดมีอะไรบ้าง

1. รวบรวมข้อมูล

• รายรับ เช่น เงินเดือน รายได้จากธุรกิจ ดอกเบี้ยหรือเงินปันผล และ รายได้อื่น ๆ
• รายจ่าย เช่น ค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่าบ้าน, ค่างวดรถ, ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ค่าอาหาร, ค่าเดินทาง,
• ค่าชอปปิง ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล, ค่าซ่อมรถ และ หนี้สินต่าง ๆ

2. เลือกวิธีการบันทึก

• สมุดบัญชี วิธีดั้งเดิมที่เหมาะสำหรับผู้ที่ชอบจดบันทึกด้วยมือ
• โปรแกรม Excel หรือ Google Sheets เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับแต่งและวิเคราะห์ข้อมูล
• สามารถแบ่งตารางออกเป็นช่องสำหรับวันที่, รายการ, รายรับ, รายจ่าย, และยอดคงเหลือ และกำหนดหมวดหมู่รายรับและรายจ่ายให้ชัดเจน เพื่อให้ง่ายต่อการวิเคราะห์
• แอปพลิเคชันบนมือถือ สะดวกและง่ายต่อการบันทึกข้อมูลได้ทุกที่ทุกเวลา
• บันทึกข้อมูลทันทีที่เกิดรายการ เพื่อป้องกันการตกหล่น
• เก็บหลักฐานการใช้จ่าย เช่น ใบเสร็จรับเงิน เพื่อใช้ในการตรวจสอบ

3. วิเคราะห์ข้อมูล

• สรุปยอดรายรับและรายจ่ายในแต่ละเดือน
• เปรียบเทียบรายรับและรายจ่าย เพื่อดูว่ามีส่วนไหนที่สามารถปรับปรุงได้
• วิเคราะห์แนวโน้มการใช้จ่าย เพื่อวางแผนการเงินในอนาคต

2. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

ชีวิตเราไม่แน่นอน เหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นตกงาน เจ็บป่วย หรือรถเสีย การมี  "เงินสำรองฉุกเฉิน" จึงเป็นสิ่งสำคัญมาก เพื่อให้เราสามารถรับมือกับสถานการณ์เหล่านั้นได้โดยไม่เดือดร้อนทางการเงิน

เงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร?

เงินสำรองฉุกเฉินคือเงินที่เราเก็บไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น ไม่ใช่เงินสำหรับใช้จ่ายทั่วไป ควรเป็นเงินที่เราสามารถนำออกมาใช้ได้ทันทีเมื่อจำเป็น

ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเท่าไหร่?

โดยทั่วไป เราควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3 - 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เช่น ถ้าคุณมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 15,000 บาท ควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 45,000 - 90,000 บาท

วิธีสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

• หักเงินเก็บทุกเดือน แบ่งเงินส่วนหนึ่งจากรายได้มาเก็บไว้ในบัญชีเงินสำรองฉุกเฉินทันทีที่ได้รับเงินเดือน
• ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ค่ากาแฟแพงๆ ค่าชอปปิง หรือค่าอาหารนอกบ้าน
• หารายได้เสริม มอหาโอกาสในการหารายได้เสริม เช่น ขายของออนไลน์ หรือรับจ้างทำงานอิสระ
• ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือกองทุนรวมตลาดเงิน

3. ลดภาระหนี้สิน

ใคร ๆ ก็ไม่อยากเป็นหนี้ แต่บางครั้งสถานการณ์ก็พาให้เราต้องกู้ยืม ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้อื่น ๆ แต่ถ้าเราปล่อยให้หนี้พอกพูนไปเรื่อย ๆ ก็จะกลายเป็นภาระหนักอึ้งที่ทำให้ชีวิตไม่มีความสุข วันนี้เรามีวิธีลดภาระหนี้สินแบบง่าย ๆ ที่ทำได้จริง มาแนะนำ

1. สำรวจหนี้ทั้งหมดที่มี

• จดบันทึกหนี้ทั้งหมดที่มี ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้อื่น ๆ
• ระบุรายละเอียดของหนี้แต่ละก้อน เช่น ยอดหนี้ อัตราดอกเบี้ย และกำหนดชำระ
• จัดลำดับความสำคัญของหนี้ โดยหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงควรได้รับการจัดการก่อน

2. วางแผนชำระหนี้อย่างมีวินัย

• ตั้งเป้าหมายในการชำระหนี้ให้ชัดเจน เช่น ต้องการปลดหนี้ภายในกี่ปี
• กำหนดจำนวนเงินที่สามารถชำระหนี้ได้ในแต่ละเดือน
• ทำตารางชำระหนี้ เพื่อติดตามความคืบหน้า

3. ลดรายจ่าย เพิ่มรายได้

• ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าชอปปิง หรือค่าความบันเทิง
• มองหาโอกาสในการหารายได้เสริม เช่น ขายของออนไลน์ หรือรับจ้างทำงานอิสระ

4. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว

• หากมีหนี้หลายก้อน การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะช่วยให้บริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น
• มองหาโปรแกรมรวมหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิม

5. สร้างวินัยทางการเงิน

• ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ เพื่อควบคุมการใช้จ่าย
• หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ที่ไม่จำเป็น
• เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อป้องกันการก่อหนี้ในอนาคต

อ่านบทความด้านการเงินเพิ่มเติมได้ที่นี่

• ประกันออมทรัพย์ ที่ไหนดี ทั้งลดหย่อนภาษี และได้ผลตอบแทนตรงใจ
• 10 วิธีเก็บเงินสุดปัง แบบมนุษย์เงินเดือน

4. ลงทุนหลาย ๆ แหล่งอย่างมีระเบียบ

การกระจายความเสี่ยงคือหัวใจสำคัญของการวางแผนการเงินที่ดี เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ก็เหมือนกัน การลงทุนในสินทรัพย์หลาย ๆ ประเภทถือเป็นการกระจายความเสี่ยง ช่วยให้เงินของเราเติบโตได้อย่างมั่นคง แม้เศรษฐกิจจะผันผวน แต่การลงทุนแบบไร้ทิศทางก็อาจทำให้เงินหายได้เช่นกัน มาดูวิธีลงทุนหลาย ๆ แหล่งอย่างมีระเบียบ เพื่อให้เงินของคุณงอกเงยอย่างยั่งยืน

1. กำหนดเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจน

ก่อนเริ่มลงทุน ควรตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน เช่น ต้องการเก็บเงินเพื่อเกษียณ ต้องการซื้อบ้าน หรือต้องการสร้างรายได้เสริม
กำหนดระยะเวลาการลงทุน เช่น ลงทุนระยะสั้น (1-3 ปี) หรือลงทุนระยะยาว (5 ปีขึ้นไป)
กำหนดระดับความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสม

2. กระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์ที่หลากหลาย

• หุ้น ลงทุนในบริษัทที่มีศักยภาพในการเติบโต แต่มีความเสี่ยงสูง
• กองทุนรวม ลงทุนในกองทุนรวมที่กระจายการลงทุนในหุ้นหรือตราสารหนี้
• ตราสารหนี้ ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้บริษัทที่มีความเสี่ยงต่ำ
• อสังหาริมทรัพย์ ลงทุนในบ้านหรือคอนโดเพื่อสร้างรายได้จากค่าเช่า
• ทองคำ ลงทุนในทองคำเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ

3. จัดสรรเงินลงทุนอย่างเหมาะสม

• กำหนดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้
• ปรับสัดส่วนการลงทุนตามสถานการณ์เศรษฐกิจและเป้าหมายที่เปลี่ยนแปลงไป

4. ติดตามและประเมินผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

• ติดตามผลการลงทุนอย่างน้อยเดือนละครั้ง เพื่อดูว่าผลตอบแทนเป็นไปตามเป้าหมายหรือไม่
• ประเมินผลการลงทุนอย่างน้อยปีละครั้ง เพื่อปรับแผนการลงทุนให้เหมาะสม
• ติดตามข่าวสารและข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
• เข้าร่วมสัมมนาหรืออบรมเกี่ยวกับการลงทุน เพื่อเพิ่มความรู้และความเข้าใจ

5 . ทำประกันภัยเพื่อลดความเสี่ยง

ชีวิตคนเราไม่แน่นอน มีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ เจ็บป่วย หรือทรัพย์สินเสียหาย หากไม่มีการวางแผนรับมือที่ดี เหตุการณ์เหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของเราอย่างหนักหน่วง การทำประกันภัยจึงเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญในการลดความเสี่ยงทางการเงิน และสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต

ทำไมต้องทำประกันภัย?

• ลดภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย ประกันภัยจะช่วยจ่ายค่ารักษ
• พยาบาลหรือค่าเสียหายต่าง ๆ ทำให้ไม่ต้องควักเงินก้อนโตออกมาจ่ายเอง
• สร้างความมั่นคงทางการเงิน ประกันภัยช่วยให้เรามั่นใจได้ว่า หากเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงขึ้น เราและครอบครัวจะไม่ต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงิน
• วางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจ การมีประกันภัยช่วยให้เราวางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ไม่ต้องกังวลว่าเหตุการณ์ไม่คาดฝันจะทำให้แผนที่วางไว้ล้มเหลว

ประกันภัยประเภทไหนที่ควรทำ?

• ประกันชีวิต คุ้มครองชีวิตผู้เอาประกันภัย หากเสียชีวิตจะจ่ายเงินชดเชยให้แก่ผู้รับประโยชน์ เหมาะสำหรับผู้ที่มีภาระทางการเงิน เช่น มีลูกที่ต้องดูแล หรือมีหนี้สิน
• ประกันสุขภาพ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล

เคล็ดลับการเลือกซื้อประกันภัย

• สำรวจความต้องการของตัวเอง พิจารณาว่าต้องการความคุ้มครองด้านใดบ้าง และวงเงินคุ้มครองเท่าไหร่
• เปรียบเทียบเบี้ยประกันและเงื่อนไขความคุ้มครอง เปรียบเทียบจากหลายบริษัท เพื่อให้ได้ประกันภัยที่คุ้มค่าที่สุด
• อ่านรายละเอียดกรมธรรม์ให้ละเอียด ทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และระยะเวลาคุ้มครอง
• เลือกบริษัทประกันภัยที่น่าเชื่อถือ เลือกบริษัทที่มีชื่อเสียงและมั่นคงทางการเงิน

การทำประกันภัย เป็นการวางแผนทางการเงินที่สำคัญ เพื่อลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ช่วยให้เราและครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงิน แม้เศรษฐกิจจะผันผวน การวางแผนทางการเงินให้รัดกุมก็ช่วยให้เราใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจ รวมถึงการเลือกแผนประกันชีวิตที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า คนที่คุณรักจะได้รับการดูแลทางการเงินเมื่อคุณไม่อยู่แล้ว ทั้งเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตที่คุ้มค่า และเป็นการสร้างหลักประกันให้กับชีวิตและครอบครัวของคุณ

รายละเอียดเพิ่มเติม 

☑️ โทร.1766 ทุกวัน ตลอด  24 ชั่วโมง

☑️ ติดต่อตัวแทนประกันชีวิต/ ช่องทางที่ดูแลท่าน

• โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

ที่มา : สืบค้นเมื่อวันที่ 10/04/68

🔖 promise

🔖 chayo

🔖 SCB