Loading...

กำลังโหลดหน้าเว็บไซต์
รอสักครู่น้า Loading...

ชวนรู้ ประกันมรดก ทางเลือกดูแลชีวิต เติมความเบาใจ ไม่ทิ้งภาระ

ชวนรู้ ประกันมรดก ทางเลือกดูแลชีวิต เติมความเบาใจ ไม่ทิ้งภาระ

01 พฤศจิกายน 2567

7 นาที

การวางแผนชีวิตเป็นสิ่งสำคัญที่หลายคนอาจมองข้าม โดยเฉพาะเมื่อพูดถึงการส่งต่อทรัพย์สินและความมั่นคงให้กับคนรุ่นหลัง "ประกันมรดก" เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่สามารถช่วยในการวางแผนการเงินและจัดการทรัพย์สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่เพียงแต่ช่วยลดภาระทางการเงินในด้านภาษีมรดก แต่ยังสามารถเป็นหลักประกันให้ทายาทได้รับทรัพย์สินอย่างครบถ้วนและราบรื่นในช่วงเวลาที่สูญเสีย การเตรียมตัวล่วงหน้าด้วยประกันมรดกจึงเป็นวิธีหนึ่งในการสร้างความมั่นใจว่าอนาคตของครอบครัวจะมั่นคงและคลายความกังวลจากภาระทางการเงินที่ไม่คาดคิด


1. ประกันมรดก คืออะไร เหมาะกับใคร?

2. ทำไมเงินประกันชีวิต ไม่ใช่มรดก?

3. ประโยชน์ของการทำประกันมรดก

4. วางแผนมรดก ควรเริ่มต้นจากอะไร


ประกันมรดก คืออะไร เหมาะกับใคร?

1. ทำความรู้จัก ประกันมรดก คืออะไร เหมาะกับใคร?

ประกันมรดก คือ ชื่อเรียกของประกันชีวิตที่ออกแบบความคุ้มครองและวงเงินประกันมาเพื่อตอบโจทย์กลุ่มคนที่วางแผนชีวิตไว้เผื่อคนข้างหลัง ด้วยเงินก้อนจากประกันชีวิต ที่จะเป็นเหมือนมรดกส่งต่อให้กับผู้ที่ต้องการให้รับผลประโยชน์ พร้อมกับรับความคุ้มครองจากประกันชีวิตตามปกติ โดยบริษัทจะจ่ายเงินสินไหมให้กับผู้เอาประกัน ในกรณีที่มีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญา หรือกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนถึงวันครบกำหนดสัญญา บริษัทก็จะจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ ตามที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ หากถามว่าประกันมรดกกับประกันชีวิตต่างกันยังไง จริง ๆ แล้วคือไม่ต่างกัน


เรียกได้ว่า การเลือกที่จะรับความคุ้มครองจากประกันมรดก ก็เปรียบเหมือนการออมเงินเอาไว้เพื่อแบ่งเบาภาระของคนข้างหลัง ไม่ว่าจะเป็นครอบครัว, บุตรหลาน, คนรัก เพื่อช่วยเสริมความอุ่นใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องภาระทางการเงินหากเกิดเหตุไม่คาดฝันในอนาคต


ประกันมรดก เหมาะกับใคร?


ผู้ที่มีทรัพย์สินจำนวนมากและกังวลเรื่องภาษีมรดก

ความกังวลของผู้ที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก คือการที่ต้องเผชิญกับภาษีมรดก ที่อาจถูกเรียกเก็บในอัตราสูง การทำประกันมรดกช่วยลดภาระภาษีให้กับทายาทและคนข้างหลังได้


ผู้ที่ต้องการส่งต่อทรัพย์สินให้กับทายาทอย่างเป็นระบบ

การวางแผนความมั่นคงผ่านประกันมรดกช่วยให้การส่งต่อทรัพย์สินเป็นไปอย่างโปร่งใส และชัดเจน ลดความเสี่ยงในการเกิดความขัดแย้งที่อาจมาจากการแบ่งทรัพย์สินไม่ลงตัว


ผู้ที่กังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการจัดการมรดก

หลาย ๆ คนที่มีความกังวลว่า หลังจากที่เราจากไป อาจทำให้ครอบครัวต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าทนาย ค่าธรรมเนียมในการจัดการมรดก รวมไปถึงค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต ซึ่งเงินจากประกันมรดกช่วยจัดการค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้


ผู้ที่ไม่มีแผนการเงินสำรองสำหรับทายาท

ประกันมรดกเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันทางการเงินให้กับทายาท ในกรณีที่ไม่มีเงินสำรองหรือทรัพย์สินมากพอที่จะส่งต่อ โดยเงินจากประกันมรดกจะเป็นทรัพย์สินที่ช่วยเสริมสร้างคุณภาพชีวิตที่ดีให้กับทายาทต่อไปได้


ผู้ที่ต้องการส่งมอบทรัพย์สินให้ครบถ้วนและวางใจได้

สำหรับผู้ที่ต้องการให้ทายาทได้รับทรัพย์สินโดยไม่ต้องขายหรือแปลงทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้ การทำประกันมรดกจะเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยให้วางได้ได้ว่าทรัพย์สินจะถูกส่งต่ออย่างครบถ้วนตามข้อตกลง



2. ทำไมเงินประกันชีวิต ไม่ใช่มรดก

หลายคนอาจสับสนว่า ประกันมรดก กับ มรดก เป็นเงินในรูปแบบเดียวกัน แต่ในความเป็นจริงแล้วมีความแตกต่างกัน ทำไมเงินประกันชีวิตไม่ใช่มรดก แอดขออธิบายแบบเข้าใจง่าย ๆ ไว้ตรงนี้เลย


มรดก คือ ทรัพย์สินของผู้เสียชีวิต ซึ่งผู้เสียชีวิตเป็นเจ้าของทรัพย์สินนั้นอยู่แล้ว ตั้งแต่ก่อนจนถึงเวลาที่เสียชีวิต เมื่อสิ้นสภาพบุคคลแล้ว ก็ไม่มีสิทธิหรือหน้าที่ในทรัพย์สินนั้น ๆ อีกต่อไป จึงต้องมีการดำเนินการเพื่อส่งมอบสิทธิในการดูแลทรัพย์สินนั้น ๆ ให้กับบุคคลอื่น


เงินประกันชีวิตจากประกันมรดก ก็คือ เงินสินไหมที่ได้รับจากบริษัทประกันชีวิต ในกรณีที่ซื้อประกันมรดกไว้ แล้วผู้เอาประกันเสียชีวิต บริษัท จึงจ่ายเงินสินไหมตามข้อตกลง ซึ่งเงินก้อนนี้ ถือเป็นทรัพย์สินที่ได้มาเพราะการเสียชีวิต จึงไม่นับว่าผู้เสียชีวิตเป็นเจ้าของเงินก้อนนี้


โดยเงินสินไหมที่ได้รับจากประกันมรดก จะจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ ตามรายชื่อที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ในกรณีที่ผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อน หรือเสียชีวิตพร้อมผู้เอาประกัน ผลประโยชน์นี้จะตกแก่กองมรดกของผู้เอาประกันภัย


ประโยชน์ของประกันมรดก


3. ประโยชน์ของการทำประกันมรดก


เงินสินไหมจากประกันมรดก ไม่ต้องเสียภาษีมรดก

อย่างที่กล่าวไปในข้างต้นว่า เงินที่ได้จากประกันมรดก เป็นเงินที่มาจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกัน ซึ่งไม่ถือว่าเป็นทรัพย์สินของบุคคลนั้น (ผู้เอาประกัน/ผู้เสียชีวิต) จึงไม่นับรวมว่าเป็นมรดก  เพราะมรดก คือทรัพย์สินที่บุคคลนั้นเป็นเจ้าของอยู่แล้วตั้งแต่มีชีวิตอยู่ เมื่อถึงแก่ชีวิต ทรัพย์สินจึงตกทอดเป็นมรดกของทายาทของผู้เสียชีวิตต่อไป


ด้วยเหตุนี้ เงินที่ได้จากประกันชีวิต (ประกันมรดก) จึงไม่ถูกนับรวมว่าเป็นมรดก และไม่ถูกนำไปรวมในการคำนวณภาษีมรดกนั่นเอง


ไม่โดนเจ้าหนี้ฟ้องร้องหนี้สิน

เงินสินไหมจากประกันมรดก ถือเป็นทรัพย์สินที่อยู่ในสิทธิของผู้รับประโยชน์ ซึ่งไม่เกี่ยวกับหนี้สินของผู้เสียชีวิต ด้วยเหตุนี้ เจ้าหนี้ของผู้เสียชีวิต (ผู้เอาประกัน) จึงไม่สามารถฟ้องร้องเพื่อทวงคืนหนี้สินจากเงินสินไหมก้อนนี้ได้



แต่ในกรณีที่เจ้าหนี้ต้องการทวงถามหนี้สินที่ติดค้างอยู่กับผู้เสียชีวิต เจ้าหนี้ต้องไปทวงถามกับทายาทของผู้เสียชีวิตต่อไป แต่ทายาทจะชำระหนี้สินคืนได้เฉพาะหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น ไม่นับรวมหนี้นอกระบบ


เลือกผู้รับผลประโยชน์ได้ตามต้องการ

ผู้เอาประกันสามารถเลือกและกำหนดผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการ โดยสามารถเป็นบุคคลใดก็ได้ เช่น ทายาท, บุพการี, คู่สมรส, พี่-น้อง, เครือญาติ หรือต้องการมอบเงินให้องค์กรการกุศล ก็ทำได้เช่นกัน


ประกันมรดก ลดหย่อนภาษีได้

หากกำลังสงสัยว่า ประกันมรดก ลดหย่อนภาษีได้ไหม คำตอบคือ ได้ โดยสามารถนำเบี้ยประกันชีวิต/ประกันมรดก มาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามจำนวนที่จ่ายจริง นับว่าเป็นอีกช่องทางที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายลงได้ไม่น้อยเลย


วางแผนมรดก ควรเริ่มต้นจากอะไร

4. วางแผนมรดก ควรเริ่มต้นจากอะไร

สำหรับคนที่กำลังวางแผนการเงินเพื่อสร้างความมั่นคง เพื่อการใช้ชีวิตอย่างสบายใจ ทั้งตัวเองและคิดไปถึงชีวิตคนข้างหลัง เมื่อชีวิตดำเนินมาถึงจุดหนึ่ง ก็เป็นช่วงเวลาที่เหมาะแก่การวางแผนมรดก เพื่อเตรียมส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนที่เราต้องการให้ดูแลทรัพย์สินต่อ ก็สามารถวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ได้ตามแนวทางต่อไปนี้


ตรวจสอบทรัพย์สินที่มีในปัจจุบัน

เริ่มต้นจากการตรวจสอบรายการทรัพย์สินทั้งหมดที่มี รวมทั้งภาระหนี้สินที่คงเหลืออยู่ พยายามรวบรวมให้มาอยู่ในที่เดียว แล้วทำสรุปออกมาว่ายังเหลือหนี้สินเป็นจำนวนเท่าไร เป็นหนี้อะไร เจ้าหนี้คือใครบ้าง เพื่อให้ทราบรายการทรัพย์สินและหนี้สินที่มีทั้งหมด แล้วบริหารจัดการให้เป็นระบบ เพื่อความสะดวกในการจัดการหนี้สิน และสะดวกในการนำข้อมูลการเงินมาจัดสรรตอนทำพินัยกรรมด้วย


ทำพินัยกรรม เตรียมส่งต่อกรรมสิทธิ์ทรัพย์สิน

เมื่อดำเนินการทำพินัยกรรมเสร็จเรียบร้อยแล้ว แนะนำให้แจ้งกับบุคคลใกล้ชิดที่ไว้วางใจได้ เช่น คู่สมรส, พี่-น้อง ให้ทราบว่ามีการทำพินัยกรรมเอาไว้เรียบร้อยแล้ว เมื่อวันใด และเก็บพินัยกรรมฉบับนั้นไว้ที่ไหน เพื่อให้มีผู้รับทราบและนำพินัยกรรมกับเอกสารต่าง ๆ มาดำเนินการต่อเมื่อถึงเวลา


วางแผนการชำระภาษีมรดก

สิ่งที่ไม่ควรมองข้ามเมื่อเตรียมทำพินัยกรรม ก็คือเรื่องของภาษีมรดก ผู้ที่จะรับมรดกรวมถึงเจ้าของทรัพย์สินเอง ก็ควรศึกษาข้อมูล และทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎหมายภาษีมรดก (Inheritance) และภาษีการให้ (Gift Tax) และสำรวจจากรายการทรัพย์สินที่มีว่ารายการไหนบ้างที่ต้องถูกนำไปคำนวณเพื่อจ่ายภาษีมรดก


ปัจจุบัน ข้อมูลการจัดเก็บภาษีมรดกตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ระบุว่า ผู้ที่มีหน้าที่เสียภาษีการรับมรดก คือ ผู้รับมรดกที่ได้มรดกในจำนวนสุทธิหลังหักภาระติดพันต่าง ๆ โดยให้เสียภาษีเฉพาะมูลค่ามรดกสุทธิของส่วนที่เกิน 100 ล้านบาท ในอัตราภาษีร้อยละ 10 แต่ในกรณีที่ผู้รับมรดกเป็นบุพการีหรือผู้ที่มีฐานะเป็นทายาทโดยธรรมของผู้เสียชีวิต ให้เสียภาษีในอัตราร้อยละ 5 โดยไม่คำนึงถึงจำนวนครั้ง/จำนวนหน่วย


หากมีการวางแผนจัดการมรดกได้ดี ก็จะมีส่วนช่วยให้ผู้รับมรดก ไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินกับการเสียภาษีมรดกในจำนวนที่มากจนเกินไป


ซื้อประกันมรดก

การซื้อประกันมรดก เป็นอีกแนวทางในการวางแผนชีวิต เพราะเรื่องไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ช่วยบรรเทาความกังวลในกรณีที่เราต้องจากไป แล้วส่งผลกระทบกับคนข้างหลัง โดยเฉพาะภาระทางการเงิน แต่การเตรียมรับมือกับสิ่งเหล่านี้สามารถทำได้ก่อน เพื่อความอุ่นใจ ซึ่งวงเงินคุ้มครองจากประกันมรดก ก็จะเข้ามาช่วยดูแลความกังวลตรงนี้ได้


การวางแผนชีวิตด้วยประกันมรดกเป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการดูแลและคุ้มครองครอบครัวของเราเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด การเตรียมการล่วงหน้าผ่านประกันมรดกไม่เพียงช่วยให้ทรัพย์สินถูกส่งต่อไปยังผู้ที่ต้องการให้ได้รับได้อย่างราบรื่น โดยที่ไม่ต้องเผชิญกับภาระทางการเงินที่หนักหน่วง


สุดท้ายนี้ การวางแผนชีวิตด้วยประกันมรดกไม่ใช่เพียงการจัดการทรัพย์สินอย่างเป็นระบบ แต่เป็นการมอบความสบายใจและอนาคตที่มั่นคงให้กับครอบครัวและคนที่รัก การเริ่มต้นเตรียมตัวตั้งแต่วันนี้คือการแสดงความรักและความรับผิดชอบที่มีต่อคนเหล่านี้ ซึ่งจะทำให้พวกเขามีโอกาสใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ และมีคุณภาพชีวิตที่ดี แม้ในวันที่เราจากไป



หากคุณกำลังมองหาทางเลือกดูแลคนข้างหลัง แบ่งเบาภาระการเงินที่หนักใจ ให้ใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขจนวันสุดท้าย ด้วย ประกันมรดก เมืองไทยประกันชีวิต ShieldLife ประกันชีวิต ตัวช่วยให้คุณเบาใจ ในวันที่จากไป…


- จ่ายเบี้ยสั้นหรือยาวแบบไหนก็เลือกได้
- ซื้อได้สูงสุดถึงอายุ 90 ปี


.
รายละเอียดเพิ่มเติม

☑️ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
☑️ ติดต่อตัวแทนประกันชีวิต หรือ สาขา ธนาคารกสิกรไทย และ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
.
- มรดก กล่าวคือ เป็นกรณีกรมธรรม์ไม่ได้ระบุผู้รับประโยชน์หรือระบุไว้แต่เสียชีวิตก่อน หรือพร้อมกับผู้เอาประกันภัยผลประโยชน์ตามกรมธรรม์จะตกแก่กองมรดกของผู้เอาประกันภัย
- ShieldLife เป็นชื่อทางการตลาดของประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบภายในระยะเวลาและประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ 
- เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
- เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้ หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากร กำหนด
- โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจทำประกันภัย


ที่มา: สืบค้น ณ วันที่  15/10/67

🔖SET 1  2  3
🔖กรมสรรพากร

สนใจแบบประกัน

ข้าพเจ้าตกลงยินยอมให้ บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต เก็บรวบรวมและใช้ข้อมูลส่วนบุคคลข้างต้นของข้าพเจ้าเพื่อติดต่อข้าพเจ้าในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ ข้าพเจ้าสนใจหรือที่บริษัทฯ เห็นว่าเป็นประโยชน์แก่ ข้าพเจ้าได้โดยข้าพเจ้าให้ถือเอาการทำเครื่องหมาย ในช่องสี่เหลี่ยมเป็นการแสดงเจตนา ยินยอมของข้าพเจ้าแทน การลงลายมือชื่อเป็นหลักฐาน ทั้งนี้ ก่อนการแสดงเจตนาดังกล่าวข้างต้น ข้าพเจ้าได้อ่านและรับทราบเกี่ยวกับนโยบายความเป็นส่วนตัวแล้ว

บทความน่าสนใจ